Один из способов сэкономить на пенсии - независимо от того, предлагает ли ваш работодатель пенсионный план или нет - это открыть индивидуальный пенсионный счет или IRA.

Но что, если у вас есть супруг (а), который работает неполный рабочий день или который работает полный рабочий день, остается дома, чтобы заботиться о вещах?

Видеть:

Хорошая новость заключается в том, что IRA в браке может помочь улучшить ваши перспективы выхода на пенсию. Вот что вам нужно знать.

Что такое семейный ИРА?

Супружеская ИРА на самом деле просто обычная ИРА. Тем не менее, термин «ИРА супругов» используется для счетов, на которых владелец мог не иметь дохода или чувствовать, что он может делать адекватные взносы при небольшом доходе, но их супруг (а) делает взносы.

В большинстве случаев человек должен иметь доход, чтобы внести свой вклад в IRA. В результате, партнеру, который остается дома, обычно бывает сложно открыть IRA и начать делать взносы. Тем не менее, закон разрешает супругу вносить взносы в IRA не получающего дохода супруга, даже если у владельца нет собственного заработанного дохода.

Варианты выхода на пенсию для вашего супруга

Любой партнер по дому знает, что выполнять много тяжелой работы без финансовой выгоды может быть неприятно. Однако с помощью супружеской ИРА можно хотя бы начать строить гнездовое яйцо. Это имеет смысл с точки зрения финансовой стабильности. Домоседу может казаться, что без собственного имущества он дает некоторую финансовую независимость.

IRA для неработающего супруга записывается на их имя, а деньги - их. Супружеские пожертвования увеличивают портфель, и это может быть полезно в будущем, если что-то случится с отношениями. Кроме того, супружеские взносы в IRA также могут помочь работнику, работающему неполный рабочий день, который, возможно, не сможет откладывать деньги через пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Важно отметить, что нет совместных пенсионных планов, поэтому, за исключением особых случаев, есть большая вероятность, что, как только эти деньги поступят в IRA, ваш супруг будет делать то, что хочет. Это дает им больше контроля над своим финансовым будущим и возможностями выхода на пенсию.

Увеличение пенсионных сбережений домохозяйств

Еще одним преимуществом использования супружеских взносов в IRA является тот факт, что вы можете повысить свою способность откладывать на пенсию как пара. Если у вас есть IRA только для себя, вы можете вложить только 6000 долларов (на 2019 и 2020 годы) в год. Однако, когда вы делаете взносы в IRA своего супруга, это число удваивается. Вы можете вложить 6000 долларов за них и 6000 долларов за вас, зарабатывая 12000 долларов в год для ваших комбинированных счетов.

Видеть:

Кроме того, также возможно внести дополнительные взносы в IRA супруга. Итак, если вашему супругу за 50, вы можете положить еще 1000 долларов на счет - в дополнение к дополнительному взносу на свой собственный счет.

Это отличный способ расширить вашу способность откладывать деньги на пенсионные счета с льготным налогообложением в паре. Если у вас есть 401 (k) и IRA, и вы вносите свой вклад в IRA супруга для партнера, который не работает вне дома или работает неполный рабочий день (или даже полный рабочий день) без доступа к план работодателя, внесение супружеских взносов может увеличить ваш общий пенсионный портфель.

Не забывайте учитывать влияние сложного дохода. Как только эти деньги поступают в IRA вашего супруга и приносят прибыль, рост портфеля ускоряется. Таким образом, чем раньше вы начнете оформлять IRA супруга, тем лучше вам будет как семье во время выхода на пенсию.

Не забывайте о версии Рота

В зависимости от вашей ситуации, возможно, стоит рассмотреть учетную запись Roth. Поскольку супружеская IRA - это обычная IRA, к ней применяются все требования. Вам нужно будет решить, имеете ли вы право делать взносы в Roth IRA. Однако, если это правильный шаг для вашей семьи, возможность пользоваться не облагаемым налогом доходом от IRA вашего супруга может быть одной из вещей, которые следует учитывать при долгосрочном пенсионном планировании.

Вдобавок ко всему, Roth IRA не подлежит обязательному минимальному распределению, и это также может стать ценным инструментом планирования.

Когда вы подумаете, какой тип счета должен открыть ваш супруг (а), вам может помочь проконсультироваться со специалистом по пенсионным вопросам, который поможет вам составить план, включающий как ваши пенсионные счета, так и то, как включить в уравнение пособия по социальному обеспечению.

Видеть:

Если у вас есть супруг (а), у которого нет доступа к пенсионному счету, спонсируемому работодателем, для него может иметь смысл открыть IRA, а вам сделать супружеские взносы в этот IRA. Дополнительные деньги, поступающие на счет с льготным налогообложением, могут существенно повлиять на ваши перспективы выхода на пенсию в будущем.

Сравнить предложения

Сравнить предложения