существует множество различных видов кредитования малых предприятий, поэтому необходимо провести ваше исследование, прежде чем начинать процесс подачи заявок.Поспеши закончить этот процесс, как зайти в малярную мастерскую и сказать продавцу, что тебе нужна банка краски, все что угодно.В конце концов, ты отвезешь домой с новой краской, но вряд ли получишь краску, необходимую для конкретной работы.чтобы увеличить шансы на успех, вы должны определить цвет краски, блеск, а также внутри или снаружи.

　　“Доступ к коммерческим займам звучит очень просто - пока вы не осознаете, сколько типов кредитов существует и сколько их предоставляет заемщик, "говорит business.org.Внезапно вы оказались затопленными теми вариантами, о которых вы даже не знали. "

　　наилучший отправной точкой является определение конкретной цели кредита.Если цель вашего займа не ясна, можно с уверенностью сказать, что перед тем, как открыть дверь кредитодателя, у вас еще есть работа.разработка надежного плана и определение конкретных сумм, необходимых для его реализации.Подумайте, сколько вы хотите заплатить.

　　наиболее популярные кредиты 11 малых предприятий

　　Ниже приводится информация о том, как часто предприниматели получают необходимый капитал.обратите внимание на сумму в долларах США, процентную ставку, условия и другие элементы, так как они, как и детали продукции в малярных магазинах, могут помочь вам выбрать тип кредита для малого бизнеса, который полностью соответствует вашим бизнес - потребностям.

　　долл.

　　деловой кредит

　　в тех случаях, когда одной из приоритетных задач является обеспечение гибкости, учитывается размер оперативного кредита.США, как правило, в течение одной - двух недель.процентные ставки колеблются от 8 до 24 процентов, а срок финансирования обычно составляет 1 - 2 года.

　　бизнес - кредит является возобновляемым, поэтому вы можете получить деньги по необходимости несколько раз, а не один раз.Нет никакого давления, чтобы использовать эти деньги, но они всегда есть.независимо от того, что вы используете для покупки оборудования, увеличения запасов, найма сотрудников, расширения на новое место, оплаты счетов - фактур или добавления автомобиля к вашему конвою, вам просто необходимо уплатить проценты на точную сумму, которую вы используете.

　　заявка на коммерческую кредитную линию будет несложной.если вы занимались бизнесом более полугода, годовой доход более 50 тысяч долларов, кредитный рейтинг 560 баллов или выше, то вы считаете себя лучшим кандидатом.

　　в рамках процесса подачи заявления кредитор может потребовать от вас предоставления личной гарантии.если вы нарушаете договор, данное соглашение позволяет кредитодателю экспроприировать ваши личные активы.Разумеется, если вы последовательно платите, то этот элемент финансирования становится бессмысленным.

кредиты SBA

SBA

　　Считай, что Управление малых предприятий (СИДА) является вашим частным правительственным другом.главная цель этого федерального агентства заключается в том, чтобы помочь малым предприятиям найти необходимые им средства и ресурсы.в частности, Управление по делам малых предприятий оказывает помощь находящимся в неблагоприятном положении малым предприятиям, которые в противном случае могут не получить такой помощи.

　　при наличии кредита SBA вы можете получить от 50 000 до 5 миллионов долларов, а срок кредита также очень широкий, как правило, от 10 до 25 лет.одним из недостатков кредита SBA является то, что он известен медленными темпами и документооборотом.например, если вы подадите заявку в начале июля, то вы обычно увидите деньги только в августе или сентябре.В некоторых случаях даже до октября.

　　кредиты SBA являются уникальными, поскольку вышеупомянутые учреждения фактически не являются кредитодателями.напротив, он гарантирует большую часть каждой ссуды, что снижает риск для других кредиторов и повышает их готовность удовлетворить вашу просьбу.

　　SBA предоставляет ряд кредитов мелким предпринимателям.следующие наиболее популярные параметры:

　　SBA 7 (a).если вы хотите меньше $25000, то кредитор может не требовать залога.когда вы начинаете приближаться к $350 000 или выше, вы планируете предоставить важный залог для устранения риска нарушения договора.если вы хотите знать, кредит 7 (а) может быть предоставлен тем, кто отвечает всем требованиям, на сумму до 5 млн. долл. США.

　　кредиты SBA 504: Эти займы предназначены главным образом для финансирования проектов, и поэтому они требуют дополнительных исследований и утверждения.Даже если учесть, что ваше предприятие должно иметь более 15 млн. долл.К числу соответствующих проектов относятся приобретение существующих зданий, строительство новых объектов, приобретение земли и приобретение долгосрочной техники.К числу преимуществ таких кредитов относятся фиксированные процентные ставки, 90 - процентное финансирование, более длительные платежи в рассрочку и отсутствие платежей за воздушные шары.

　　быстрое кредитование SBA: по определению, такой тип кредитования малого бизнеса является сверхбыстрым.как только вы выполните требования, вы сможете профинансировать через SBA Express $350 000.надеюсь, ваша заявка будет рассмотрена в течение 36 часов или менее.Конечно, это по - прежнему займы SBA, так что ваши деньги могут быть получены только через месяц.

　　прежде чем подавать заявку на получение кредита SBA, вам необходимо собрать все необходимые документы.Вам необходимо иметь лицензию на предприятие, Декларацию налога на предприятие за 2 года, налоговую декларацию за 2 года, налоговую декларацию личности, отчет о прибылях и убытках за период с начала года по настоящее время, балансовую ведомость и долговую ведомость за период с начала года по настоящее время.

　　краткосрочный заем

　　краткосрочный заем

　　Краткосрочные займы - это как сверхсрочный кредит на стероиды SBA.Нажмите для подачи заявления, и если вы согласны, вы можете получить деньги в течение 24 часов.правильно - Вы можете получить кредит примерно в то же время, что и в случае, если потребуется оргия для просмотра своего любимого телешоу.поскольку они были построены на скорости, то сумма этих кредитов составляет всего полмиллиона долларов, и вы должны платить в ближайшее время, как правило, в течение 1 - 3 лет.процентные ставки могут быть довольно благоприятными, начиная с 8%.

　　Многие предприниматели прибегают к краткосрочным кредитам в тех случаях, когда требуется быстрое реагирование на чрезвычайные ситуации.Таким образом, краткосрочные займы являются надежным вариантом, независимо от того, придется ли вам нести непредвиденные расходы, нанимать новых сотрудников, терпеть падение продаж, менять поврежденное оборудование или действовать на захватывающей коммерческой основе.

　　для этих типов малых предприятий требования в отношении квалификации являются менее строгими.до тех пор, пока у вас есть хорошая репутация и хотя бы несколько лет вы работаете в бизнесе, ваше положение будет хорошим.В некоторых случаях кредитор может потребовать, чтобы вы гарантировали кредит с помощью личных залогов.К числу типичных примеров залога относятся дома, грузовики или недвижимость.

　　долл.

　　срочный коммерческий кредит

　　коммерческий срочный кредит - это отличный способ получить деньги на операции, расширить бизнес, купить оборудование, нанять дополнительных сотрудников или что - то еще, что вам нужно.

　　такие финансовые продукты на протяжении десятилетий популярны среди предпринимателей.Если кредит - машина, то это венок Тойоты.Нет, они не самые красивые займы в этом районе.Однако на протяжении десятилетий они являются наиболее популярными продуктами, пользующимися доверием.Сумма кредита колеблется от 5000 до 2 млн. долл. США, и часто вы можете видеть деньги на вашем счете в течение нескольких дней.

　　Планируется, что ваш срочный коммерческий кредит будет погашен в течение 1 - 5 лет.еще лучше, проценты начинаются с 6%.Эти займы имеют фиксированную процентную ставку или фиксированную стоимость, и поэтому выплаты в течение срока их действия не будут увеличиваться.одно из главных преимуществ такого кредита заключается в том, что вы можете легко определить, сколько вы можете заимствовать, а также уменьшить давление на погашение кредита.

　　авансовые платежи наличными

　　аванс коммерсанту

　　при наличии денежных авансов от коммерческого предприятия вы можете заимствовать деньги из будущего дохода, чтобы получить необходимое финансирование.как только вы получите разрешение, деньги будут оплачены авансом на ваш счет, вы начнете возвращать кредит с согласованной процентной доли, удерживая кредитодателя каждый день на депозите кредитной карты.Ваш аванс может быть использован для многих целей, поэтому этот способ финансирования приобрел очень гибкую репутацию среди предпринимателей.

　　как и в случае краткосрочного займа, коммерческий аванс наличными известен как быстрая поставка.Вы можете подать заявку с $5000 до $200000 где угодно, чтобы получить деньги в течение как можно более короткого периода до 24 часов.Эта льгота предоставляется с надбавкой, которую вы можете ожидать от процента, начиная примерно с 18%.

　　Право на получение денежных авансов со стороны коммерсантов было неожиданно упрощено, поскольку характер и условия кредита снижают риск для заемщика.Таким образом, вам может не понадобиться представлять пакетные документы в процессе подачи заявки, и кредитор не будет требовать залога.Вообще - то, у вас даже нет кредитки.кредит обычно хочет проверить только ваш банковский счёт или дебиторскую задолженность за последние 4 - 6 месяцев.

　　коммерческие кредитные карты

　　коммерческая кредитная карточка

　　коммерческие кредитные карты являются наиболее удобными для использования при финансировании всех видов малых предприятий.если у вас есть личные кредитки, вы в основном знаете, как это работает.Вы можете получить сумму до 500 тысяч долларов по коммерческим кредитным картам по ставке 8 - 24%.начальный уровень 0% не является редкостью.по сравнению со многими займами требуемая документальная работа была минимальной, а время, затраченное на мобилизацию средств, не превышало двух недель.

　　для тех, кто считает, что еще не готов к подаче заявки на получение коммерческого кредита, или для тех, кому в прошлом неоднократно отказывали в таком кредите, этот выбор был очень хорошим.вы увеличите свой операционный капитал за счет быстрого получения наличных средств и получите дополнительные выгоды от использования схемы премирования по кредитным карточкам и создания кредитных карт.

　　коммерческая кредитная карта может быть использована для любых вещей, связанных с вашим бизнесом.независимо от того, нужно ли купить новую самосвал, увеличить запасы, расширить офис, пригласить клиентов на обед или организовать внеофисную деятельность, это финансирование может быть штраф.

　　получение кредитной карты не было сопряжено с большими трудностями, и это сделало ее пригодной для тех, кто только начал заниматься бизнесом.до тех пор, пока ваш рейтинг выше 680 баллов и имеет хорошую историю бизнеса, вы должны быть в хорошем состоянии.

　　Финансирование оборудования

　　Финансирование оборудования

　　некоторые коммерческие займы, как швейцарские военные ножи.Они не предоставляют специальных инструментов, но когда вы открываете их, вы обнаружите, что у них есть десятки инструментов, которые могут быть использованы в самых различных целях.примерами такого многоцелевого финансирования являются кредитование предпринимателей и денежные авансы коммерческих предприятий.

　　Но иногда точность имеет значение.оборудование принадлежит этому лагерю.Поскольку доступная сумма составляет 5 миллионов долларов, вы можете использовать их для покупки любого оборудования, которое может понадобиться вашему предприятию.это место, где имена немного обманчивы.когда большинство людей слышат слово « оборудование», они думают о лопатах, грузовиках, вилочных погрузчиках, тракторах, кабинах, холодильниках, трейлерах, транспортерах и мусоросжигательах.

　　такие виды финансирования могут также использоваться для менее очевидного оборудования, например, для обработки платежей, солнечных батарей или офисных бухгалтерских программ.ключ в том, что если покупка поможет вашему предприятию удовлетворить свои потребности, она может соответствовать стандартам.

　　одно из преимуществ такого малого бизнеса - быстро получить деньги.после подачи заявки Вы можете получить деньги в течение 24 часов.

　　Еще одним преимуществом является процентная ставка, которая может быть снижена до 7,5 процента.Доступ к финансированию оборудования менее затруднен, чем получение многих других видов кредитов.если ваш бизнес уже функционирует год или больше, приносит 50 тысяч или больше годовых доходов, и имеет 650 или более кредитных рейтингов, вы должны сидеть красиво.Тем не менее, если ваш кредит меньше 650, не отчаяние.как только вы сможете доказать, что у вас стабильный поток наличности и что вы получите доход за первые 3 - 6 месяцев, вы все еще можете получить зеленый свет.

　　при финансировании оборудования вам обычно не нужно беспокоиться о первых платежах или залогах, так как вы хотите приобрести оборудование в качестве обеспечения, с тем чтобы вы могли продолжать покупать его без истощения наличных средств или опасности для личных активов.размер кредита, утвержденного кредитодателем, будет зависеть от типа оборудования, которое вы планируете приобрести.Если оборудование находится в хорошем состоянии и имеет высокую стоимость жизни, то очевидно, что если оборудование где - то заржавеет, то вы получите более широкое признание.

　　коммерческое обеспечение

　　коммерческий залог

　　коммерческие ипотечные кредиты могут использоваться для удовлетворения любых потребностей в недвижимости, будь то в розничных помещениях, офисах, складах или ресторанах.если вы работаете уже несколько десятилетий и хотите расширить, это не проблема.новое дело и хочешь купить свое первое место?Отлично.

　　Вы можете использовать коммерческие ипотечные кредиты, чтобы избавиться от аренды и начать следующую фазу собственности.Вы можете использовать эти деньги, чтобы купить место, которое вам всегда нужно.если вы хотите построить это, вы можете оплатить строительство коммерческим залогом.для тех, кто хочет расширить существующее имущество, вы можете использовать его, чтобы увеличить квадратный фут.если вы работаете в старом месте, которое нуждается в обновлении, например, в ресторане или в розничной торговле, это финансирование может быть всего лишь штрафом.Наконец, вы можете использовать коммерческий ипотечный кредит для финансирования, чтобы продлить срок платежа или получить более высокую процентную ставку.

　　Таким образом, размер и процентная ставка вашего коммерческого ипотечного кредита будут основываться на вашем кредите и стоимости имущества, которое вы будете использовать в качестве обеспечения.процентные ставки, как правило, являются низкими и начинаются примерно с 4,25 процента в течение примерно 20 - 25 лет.эти условия делают его доступным способом финансирования, который позволит вам сэкономить значительные средства в течение срока кредита.

　　Право на получение коммерческого ипотечного кредита требует четкого плана использования наличных средств.например, если вы хотите отремонтировать недвижимость, ваш заемщик хотел бы знать, что вы собираетесь делать, а также оценить стоимость недвижимости после ее ремонта (или ARV).Разработка плана до того, как вы приблизитесь к кредитным учреждениям, обеспечит, чтобы вы всегда могли без колебаний отвечать на их вопросы.

　　Вы можете запланировать, чтобы кредитор запросил несколько документов, связанных с собственностью, включая контракты на покупку, чертежи имущества, анализ рынка имущества, проектный бюджет, объем работ и оценку существующих условий собственности.

　　Финансирование дебиторской задолженности

　　Финансирование дебиторской задолженности

　　если вы ведете себя так же, как и большинство предприятий, то часто Обрабатываете неоплаченные счета.По оценкам экспертов, общая сумма неоплаченных счетов - фактур на наши предприятия составляет около 82,5 млрд. долл. США.Но когда эти люди никогда не платят тебе, это может быть бизнес - убийца.

　　Финансирование дебиторской задолженности (иногда называемое факторингом) предназначено для того, чтобы вы нуждались в деньгах, но для того, чтобы иметь деньги для оплаты неоплаченных счетов - фактур.при таком финансировании вы получите деньги, которые вам необходимо будет продать через продажу заказа на покупку или дебиторской задолженности.суммы различны, но обычно вы можете получить 80% дебиторской задолженности.эти деньги должны быть выплачены всего за три дня, а срок кредита - до одного года.Что касается коэффициента учета факторов, то он составляет 5 процентов.

　　одно из главных преимуществ финансирования дебиторской задолженности заключается в том, что оно облегчает ваше бремя и определяет, кто должен вам деньги, чтобы собрать непогашенную задолженность.Вместо этого кредитодатель сделает для вас грязную работу.

　　Еще одно ключевое преимущество заключается в том, что ты можешь быть квалифицированным, даже если твой кредит не очень хорош.больше всего интересовала компания, которая должна тебе деньги, потому что это место, где они получают деньги.Таким образом, если ваш должник имеет хорошую репутацию, факторинговые компании будут считать, что они, скорее всего, заплатят, а это значит, что они предпочтут, чтобы вы передали им счет.В то же время, ваш кредит в основном исключен.

　　Кроме того, финансирование дебиторской задолженности не требует от вас внесения залога.опять же, это потому, что кредитодатели не думают, что вы рискуете.оценка - это компания, которая должна тебе деньги.Поэтому вы можете сохранить все свои личные вещи, не боясь в любое время подвергать их опасности.

　　кредитование предпринимательской деятельности

　　ссуда на предпринимательство

　　как однажды сказал мудрец, ты должен начать где - то.проблема, с которой сталкиваются предприниматели, заключается в том, что некоторые виды кредитования малых предприятий требуют значительной коммерческой истории для того, чтобы их можно было удовлетворить.если вы просто хотите, чтобы ваш бизнес был запущен и запущен, вам не хватает срока и доходов, которые могут понадобиться кредитодателям.

　　Некоторые предприниматели решают эту проблему, запрашивая займы у своих семей и друзей.такой подход может быть надежным, но он полон проблем.поиск инвесторов за пределами вашего основного круга может потребовать от вас слишком много акций.

　　На этом этапе ссуда на создание бизнеса может спасти день.этот вид финансирования был подготовлен для новых предприятий и может обеспечить до 500 долларов, до 750 тысяч долларов, которые вы получите в течение нескольких недель.в зависимости от конкретной ситуации с кредитом процентные ставки сильно изменились, так что вы можете рассчитывать на процентную ставку 0 - 17%.кредит может быть предоставлен на срок до 25 лет.

　　всегда трудно создать бизнес, но тебе не нужно переходить к крайностям.займы на цели предпринимательства предоставляют вам необходимые средства для аренды офисных помещений, создания запасов, приобретения оборудования, найма и обучения персонала, а также для покрытия других повседневных расходов.

　　когда вы рассматриваете вопрос о займах на цели предпринимательской деятельности, у вас есть несколько вариантов, включая займы SBA, финансирование оборудования, кредитные линии, краткосрочные займы и коммерческие кредитные карты.Платежи будут производиться на основе суммы кредита, процентной ставки, срока и залога.

　　для получения квалификации обычно требуется 680 или более высоких кредитных баллов.заемщики также должны доказать, что у вас есть опыт работы в отраслях, связанных с вашим малым предприятием.Некоторые кредиторы также потребуют залога для обеспечения вашего кредита.Такая гарантия может включать личные активы, такие, как дома, автомобили или суда.

　　кредитование приобретения предприятий

　　закупочный кредит предприятия

　　кредитование приобретения предприятий является одним из займов для малых предприятий, разработанных для конкретных целей: приобретение существующих предприятий или концессий.Потому что, когда появляется огромный бизнес, вряд ли у тебя будет куча денег, чтобы сидеть и покупать.Вместо этого, ваша цель будет заключаться в том, чтобы найти наилучший вариант финансирования, который сделает его реальностью.

　　при наличии кредита на приобретение предприятия вы можете получить кредит в размере от 5 до 5 миллионов долларов. срок кредита может быть либо цикличным, либо 10 - 25 лет.деньги не поступают так быстро, как обычно требуется около месяца, чтобы добраться до вашего счета.одним из наиболее важных аспектов этих кредитов является процентная ставка, начинающаяся с 5,5 процента.Эти льготные ставки означают, что вы сэкономите значительную сумму денег в течение срока кредита.

　　получение кредита на приобретение предприятия может обеспечить скачкообразное начало вашего бизнеса, потому что покупка концессии или существующего бизнеса - это великий путь к функциональному бизнесу, а не к созданию его изнурительной работы с земли.Таким образом, вы можете направить свои ресурсы на то, чтобы помочь вашему бизнесу подняться на борт, а не тратить свои деньги на то, как сохранить только что созданное предприятие.

　　Хотя прикладные программы различаются в зависимости от того, покупаете ли вы концессию или текущую коммерческую деятельность, вы можете спланировать оценку кредитодателями вашей кредитной истории, сроков и доходов.Помимо вашего собственного бизнес - плана и финансовых прогнозов, вы также должны представить отчет о результатах работы предприятия и его оценке.И наконец, кредитор хотел бы знать, какой опыт вы накопили, чтобы успешно вести бизнес.

　　покрытие долга предприятия - у вашего бизнеса нет долговых проблем.Вопрос в том, сможет ли ваш бизнес справиться с долгами.для того, чтобы получить кредит на покрытие ваших коммерческих долгов, кредитодатели оценивают ваши денежные потоки и платежи по долгам.

　　коэффициент использования личного долга - если у вас есть личный долг, вы хорошая компания.около 80% американцев имеют какой - то долг.то, что может отделить вас от толпы, если у вас есть кредит, который вы не используете в настоящее время.чтобы получить этот показатель, кредитодатели разделили вашу непогашенную задолженность на сумму, накопленную вами в виде оборотного кредита.

　　коэффициент использования долгов предприятия - кредитодатели также обеспокоены состоянием долга вашего предприятия.долг - не большое дело.Важно то, что по сравнению с размером вашего предприятия и той отраслью, в которой вы занимаетесь, размер долга, который вы несёте, является правильным.Эта оценка основана на сопоставлении непогашенных коммерческих долгов с вашими активами и доходами.

　　тенденция к поступлениям в бизнесе - Если ваша тенденция правильна, заемщики будут более активно сотрудничать с вами, так что они захотят определить, сколько времени будет расти ваш средний доход.Если ваши оценки достигнут или выше среднего уровня вашей отрасли, ваше состояние будет хорошим.если вы ниже среднего уровня, то в процессе финансирования у вас есть некоторые возможные проблемы.

　　Руководство по заявкам на коммерческий кредит

　　Руководство по заявкам на коммерческий кредит

　　Хотя кредитодатели используют различные инструменты для определения кредитоспособности, ни один из этих показателей не указывает на вашу ценность или преимущество вашего характера.Поэтому, когда вы начинаете этот процесс, важно помнить о том, что вы можете в какой - то момент столкнуться с отказом.В конце концов, большинство заявок на кредитование малых предприятий не были удовлетворены.

　　если твой кредит будет отклонен, не воспринимай его всерьез.Просто учиться на опыте и попытайтесь использовать его, чтобы сделать ваше следующее приложение более совершенным.

　　Хорошая новость в том, что на улице кредитные продукты почти такие же, как звезды на небе (по крайней мере, в любой вечер из вашего дома можно увидеть звезды).Если ваша начальная заявка отклоняется, попробуйте снова.сохраняя открытость в течение всего процесса, вы сможете адаптироваться к ситуации и определить новые варианты.

　　часто полезно пообщаться с экспертами, которые могут оценить ваши потребности в финансировании и помочь вам найти оптимальное решение проблемы финансирования.занимаясь исследованиями, поднимая правильные вопросы, сохраняя открытость мысли, вы будете готовы к своему успеху.