У предпринимателей есть много вариантов финансирования: от традиционного кредитования в рассрочку до кредитных линий и до микрокредитования.

Однако, как и в случае с каждым предприятием, спрос на капитал также является уникальным.независимо от того, является ли вы совершенно новой отраслью, ваш личный или корпоративный кредитный рейтинг ниже, или ваша цель заключается в установлении конкретных процентных ставок и условий, есть различные виды кредитных продуктов, которые могут быть выбраны.

　　Узнайте, какие виды коммерческих кредитов наиболее популярны, и узнайте, какой тип является лучшим выбором для вашего малого бизнеса.

　　Содержание

　　срочный коммерческий кредит

　　деловой кредит

　　управление малых предприятий

　　краткосрочный коммерческий кредит

　　кредит на оборудование

　　Финансирование счета - фактуры

　　аванс коммерсанту

　　индивидуальный коммерческий кредит

план кредитования

план

　　коммерческая недвижимость

　　коммерческая кредитная карточка

　　получение кредитов для вашего малого бизнеса

　　тип коммерческого кредита: общие вопросы

　　срочный коммерческий кредит

　　срочные займы, обычно именуемые ссудами в рассрочку, являются традиционным коммерческим займом, по которому заемщик получает определенную сумму средств и выплачивает их в установленные сроки.

　　как правило, платежи по срочным кредитам производятся ежемесячно, однако график платежей будет варьироваться в зависимости от политики заемщика.каждый платеж будет использован для погашения основной суммы или остатка кредита, а также для начисления процентов кредитором.

　　самый подходящий

　　рост или расширение бизнеса

　　крупная единовременная покупка, например, оборудования или недвижимости

　　хорошее предприятие

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по срочным коммерческим кредитам

　　калькулятор процентных ставок и расходов по срочным кредитам для малых предприятий

　　деловой кредит

　　коммерческая кредитная линия очень похожа на кредитную карту.После утверждения предприятие получит максимальный кредит.Вы можете заимствовать деньги из Фонда в любое время, если их расходы не превышают лимит заимствования.Вы платите проценты только на деньги, полученные с кредитной линии.

　　самый подходящий

　　покрывать непредвиденные расходы

　　Решение проблемы денежных потоков

　　сезонное потребление

　　дополнительные ресурсы

　　руководство бизнес - кредитных линий

　　оптимальный выбор кредита для малых предприятий

　　управление малых предприятий

　　управление малых предприятий является федеральной организацией, предоставляющей ресурсы мелким предпринимателям.одним из наиболее значительных преимуществ ССБ является его недорогостоящий и поддерживаемый правительством план кредитования.

　　предприниматель не будет обращаться непосредственно в ССБ за кредитом.напротив, ССБ сотрудничает с такими кредитными учреждениями, как банки и некоммерческие организации.часть кредита, предоставленного заемщиками, поддерживается SBA, что означает, что заемщики получают более низкую и более выгодную процентную ставку.

　　самый подходящий

　　рост или расширение бизнеса

　　оборотный капитал

　　рефинансирование долга

　　хорошее предприятие

　　дополнительные ресурсы

　　толкование кредита SBA

　　текущая ставка кредита SBA

　　SBA калькулятор процентных ставок и расходов по кредитам

　　краткосрочный коммерческий кредит

　　краткосрочные коммерческие займы, как правило, рассматриваются как менее рискованные, поскольку они имеют очень короткий срок.Поскольку это низкий риск, они являются хорошим выбором для новых предприятий и заемщиков с более низким кредитным рейтингом.большинство учреждений, занимающихся кредитованием на краткосрочной основе, взимают единовременные фиксированные платежи, а не процентные ставки.

　　самый подходящий

　　Неотложные потребности в финансировании

　　кредитоспособный заемщик

　　срочный заемщик

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по краткосрочному коммерческому кредитованию

　　вычислитель процентных ставок и расходов по краткосрочным коммерческим кредитам

　　кредит на оборудование

　　кредит на покупку оборудования.предприятие немедленно приступит к использованию оборудования, но не будет оплачивать все расходы заранее.Вместо этого она будет иметь возможность регулярно производить небольшие платежи.заемщик взимает проценты с заемщика.

　　самый подходящий

　　закупать оборудование

　　начальные предприятия и пассивные заемщики

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по кредитованию оборудования

　　разница между кредитом на оборудование и арендой

　　Финансирование счета - фактуры

　　Финансирование счетов - фактур используется для решения проблем, связанных с движением денежной наличности в связи с неоплаченными счетами - фактурами.ссудодатель может продать неоплаченные счета - фактуры или использовать их в качестве залога в обмен на предоплату наличными.Поскольку финансирование счетов - фактур зависит от платежей ваших клиентов, а не от ваших предприятий, такой вид финансирования является хорошим выбором для начинающих предпринимателей и заемщиков с сомнительными кредитами.

　　самый подходящий

　　предприятия, у которых возникли проблемы с наличностью из - за неоплаченных счетов - фактур

　　начальные предприятия и пассивные заемщики

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по финансированию счета - фактуры

　　компания по финансированию счетов - фактур малого бизнеса

　　аванс коммерсанту

　　авансом наличными со стороны коммерсантов кредитодатель авансирует компании деньги в обмен на определенную долю продаж по будущей кредитной карте.

　　По получении предоплаты наличными от коммерсанта кредит получает ежедневные платежи из банковского счета предприятия.платежи, как правило, основаны на процентной доле от объема продаж, и поэтому в тех случаях, когда объем продаж является низким, ежедневная оплата также является низкой.

　　самый подходящий

　　Неотложные потребности в финансировании

　　пассивный заемщик

　　активный бизнес

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по авансированию

　　сравнение денежных авансов

　　калькулятор авансовых платежей наличными

　　индивидуальный коммерческий кредит

　　индивидуальный коммерческий кредит - это выбор для предприятий и предпринимателей, которые не имеют кредитного рейтинга или коммерческой документации для получения коммерческого кредита.для получения права на получение индивидуального кредита владелец малого бизнеса использует свои собственные кредитные рейтинги и документы, подтверждающие доход.

　　самый подходящий

　　добросовестный предприниматель

　　предприниматель, начинающее предприятие и новое предприятие

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по индивидуальному коммерческому кредитованию

　　Основные различия между индивидуальными и коммерческими займами

план кредитования

　　США или меньше.

　　Поскольку эти займы являются небольшими, они лучше всего подходят для малых предприятий, предприятий, находящихся в индивидуальном владении, и начинающих предприятий, которые имеют более низкие требования к капиталу, чем другие предприятия.

　　самый подходящий

　　создать предприятие и новое предприятие

　　предприятия, нуждающиеся в небольшом финансировании

　　пассивный заемщик

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по коммерческим микрокредитам

　　SBA Руководство по программам микрокредитования

план

　　на основе проведения публичных кампаний малое предприятие или начинающее предприятие использует онлайновую платформу для сбора средств у Группы инвесторов.Малые предприятия продают свои идеи потенциальным инвесторам, и если эта идея их привлекает, то инвесторы жертвуют деньги.для компаний, стремящихся получить финансирование, важно разработать стратегию и стимулировать их деятельность по привлечению инвесторов.

　　самый подходящий

　　предприятие с привлекательной продукцией

　　предприниматель с мощным рыночным планом

　　дополнительные ресурсы

　　8 навыков проведения кампании

　　оптимальная корпоративная платформа

　　коммерческая недвижимость

　　коммерческий кредит на недвижимость может помочь вам купить или модернизировать коммерческую собственность.Эти средства могут быть использованы для покупки существующих зданий или земель, модернизации или увеличения имеющегося имущества или строительства нового здания.

　　кредиты на коммерческое недвижимость представляют собой долгосрочные займы с более длительным сроком погашения, например 20 или 30 лет.

　　самый подходящий

　　покупка недвижимости

　　рост недвижимости

　　дополнительные ресурсы

　　Руководство по кредитованию коммерческой недвижимости

　　SBA Руководство по программам кредитования недвижимости

　　коммерческая кредитная карточка

　　коммерческая кредитная карта - это возобновляемая кредитная линия.визитные карточки обычно используются для оплаты текущих расходов.Они также делают сбережения в виде поощрительных схем, премий за регистрацию и других специальных пособий для держателей карточек.

　　самый подходящий

　　Финансирование текущих расходов

　　вознаграждение и другие пособия

　　дополнительные ресурсы

　　Как получить коммерческую кредитную карту

　　оптимальная кредитная карточка малого бизнеса

　　получение кредитов для вашего малого бизнеса

　　Расходы на эксплуатацию небольшого предприятия могут быть высокими, и сезонный рост, Непредвиденные чрезвычайные ситуации, неоплаченные счета - фактуры или потребности в расширении могут привести к тому, что предприниматель будет искать варианты финансирования.

　　Несмотря на наличие большого числа доступных кредитов, важно полностью оценить все варианты кредитования, общую стоимость кредита и отдачу от инвестиций, полученных в результате его принятия.

　　мудрые предприниматели тратят время на то, чтобы взвешивать плюсы и минусы перед подписанием документов, с тем чтобы кредиты способствовали процветанию предприятия.

　　тип коммерческого кредита: общие вопросы

　　как я могу получить коммерческий кредит без залога?

　　В большинстве коммерческих кредитов имеются определенные гарантии, которые кредитодатели могут получить, если заемщик задолжал кредит.если вы не можете или не хотите предоставить конкретное обеспечение, вы можете получить кредит с полным залогом.коммерческие кредиты, как правило, с полным залогом, включают онлайновые и некоторые банковские займы.

　　Я хочу получить кредит на малое предприятие.

　　Даже если ваш кредитный рейтинг составляет 500 очков, вы также имеете право претендовать на коммерческий кредит.Несмотря на то, что вы имеете право на получение сомнительных кредитов, те, кто получает более высокие оценки, будут иметь право на получение более высоких процентных ставок и сборов.

　　какой кредит лучше всего подходит для малых предприятий?

　　Ни один кредит не подходит для малых предприятий.оптимальный кредит для вашего предприятия будет зависеть от ваших деловых потребностей и финансирования, которое вы хотите получить.

　　как предприниматель, вы можете получить 7 различных кредитов

　　В своей книге "создай свое дело" сотрудники компании "энтrepreneur Media Inc.", которые будут направлять вас на ключевые шаги по завершению бизнеса, а затем поддерживать вас в течение первых трех лет существования предприятия.в отредактированной выдержке из этого пункта автор описывает семь различных видов кредитов, которые вы можете получить из банка.

　　когда вы ищете финансирование долга для вашего бизнеса, вы можете обратиться к различным каналам, включая банки, коммерческие кредитные учреждения и даже ваши личные кредитные карты.Вам не нужно определять тип кредита, который вам нужен, прежде чем приближаться к кредитному учреждению;Они помогут вам решить, какой вид финансирования лучше всего отвечает вашим потребностям.Тем не менее, вы должны иметь некоторое общее представление о различных типах кредитов, с тем чтобы вы могли понять, что предлагает ваш заемщик.

　　Ниже мы рассмотрим, как кредитные учреждения обычно распределяют кредиты, с некоторыми общими изменениями.

　　кредитные линии.

　　для мелких предпринимателей наиболее полезным видом кредита является кредит кредитной линии.По сути дела, это может быть постоянным кредитным соглашением, которое должно быть заключено между каждым предпринимателем и банком, поскольку оно может защитить предприятие от чрезвычайных ситуаций и стагнации потоков наличности.кредит кредитовой линии предназначен для покупки запаса товара и оплаты эксплуатационных расходов, необходимых для эксплуатации средств и бизнес - цикла.Они не собираются покупать оборудование или недвижимость.

　　ссуда по линии кредитной линии представляет собой краткосрочную ссуду, которая продлевает наличные средства, имеющиеся на банковском счете предприятия, до верхнего предела кредитного контракта.Каждый банк имеет свой собственный способ финансирования, но по сути дела средства переводятся на чековый счет предприятия для оплаты чеков.предприятие выплачивает проценты по фактически авансированным суммам с момента их предоставления до их возмещения.

　　кредитные линии, как правило, представляют собой минимальную процентную ставку, предоставляемую банками, поскольку считается, что они представляют собой довольно низкий риск.Некоторые банки даже включили положение о том, что, если они считают, что ваш бизнес находится под угрозой, они имеют право аннулировать кредит.проценты будут выплачиваться ежемесячно, основная сумма будет выплачиваться в удобное для вас время, несмотря на то, что основная сумма будет выплачиваться регулярно.

　　Большинство кредитов предоставляются на срок в один год и могут возобновляться практически автоматически по годовому тарифу.Некоторые банки требуют, чтобы Ваша кредитная ставка была выплачена в течение 7 - 30 дней в течение каждого контракта.этот период, возможно, является наиболее подходящей возможностью для переговоров.Даже если вам сейчас не нужен кредит, вы должны поговорить с вашим банкиром о том, как получить кредит.чтобы договориться о кредитной линии, ваш банкир должен просмотреть текущую финансовую отчетность, последние налоговые декларации и прогнозируемый поток наличности.

　　кредит в рассрочку.

　　Эти займы погашаются на ежемесячной основе, включая основную сумму и проценты.кредит в рассрочку может удовлетворить все виды деловых потребностей.после подписания контракта вы получите Полный кредит, проценты будут начисляться с этой даты до последнего дня кредита.если вы Погасите кредит в рассрочку до установленного срока, то никаких штрафов и соответствующих корректировок процентов не будет.

　　срок погашения кредита в рассрочку всегда зависит от его цели.кредит на коммерческий цикл может быть оформлен в виде четырехмесячного займа с 1 сентября по 31 декабря и будет начисляться по низкой ставке, поскольку риск для заемщика составляет менее одного года.срок кредитования бизнес - цикла может составлять от одного до семи лет, а срок кредита на недвижимость и ремонт - до 21 года.В некоторых случаях выплаты в рассрочку производятся ежеквартально, полугодово или ежегодно, и ежемесячные платежи являются неадекватными.

　　крупные займы.

　　хотя обычно эти кредиты выдаются под другим именем, их можно идентифицировать путем получения полного кредита при заключении договора, но в течение срока действия кредита будут оплачены только проценты, а основная сумма, подлежащая выплате в последний день, будет выплачена "аэростатом".

　　Иногда ссудодатель предоставляет кредит, в котором проценты и основная сумма уплачиваются с помощью "аэростата".кредиты на воздушные шары обычно удерживаются в тех случаях, когда предприятие должно дождаться определенной даты, прежде чем оно сможет получить от клиента оплату за свою продукцию или услуги.в других отношениях они идентичны ссудам в рассрочку.

　　промежуточный кредит.

　　При рассмотрении вопроса о среднесрочном кредитовании банкиры беспокоятся о том, кто будет его погашать и надежно ли это обещание.промежуточный кредит используется для оплаты периодических платежей подрядчикам за строительство новых объектов, а ссуда под строительство будет использована для погашения промежуточного кредита.

　　Обеспеченные и необеспеченные займы.

　　ссуда может иметь две формы: обеспеченную или необеспеченную.когда ваш заемщик хорошо знает вас и уверен, что ваше дело в порядке, кредит будет погашен в срок, они, возможно, захотят написать необеспеченный кредит.если вы нарушаете договор, ни в одной из этих форм кредита не будет залога как второго источника платежа.кредитодатель предоставляет вам необеспеченный кредит, потому что, по его мнению, ваш риск является низким.Будучи новым предприятием, вы вряд ли имеете право на получение необеспеченных кредитов;обычно для этого требуются данные о прибыльности и успешности.

　　С другой стороны, обеспеченному кредитованию требуется определенное обеспечение, однако процентная ставка обычно ниже, чем необеспеченный кредит.Если срок кредитования превышает 12 месяцев и используется для приобретения оборудования или, как представляется, не сопряжено с риском, кредитор требует, чтобы кредит гарантировался залогом.Предполагается, что используемый залог, будь то недвижимость или инвентарные запасы, будет превышать срок действия кредита и обычно будет связан с его целью.

　　Поскольку кредитодатели желают использовать залог для погашения кредита в случае неисполнения обязательств заемщиками, они оценивают его надлежащим образом.I) новое оборудование стоимостью 20 000 долл.стоимость кредита по дебиторской задолженности не превышает 75 процентов от суммы, причитающейся к оплате;а стоимость запаса товара обычно достигает 50% от его продажной цены.

　　Аккредитивы.

　　Этот документ обычно используется для международной торговли и позволяет предпринимателям гарантировать платежи поставщикам из других стран.Этот документ заменяет собой банковский кредит для замены максимальной суммы кредита предпринимателя в течение определенного периода времени.

　　Прочие займы.

　　Банки по всей стране предоставляют кредиты на различных основаниях, в частности в виде платежей в рассрочку и крупных кредитов.Они включают:

　　срочные займы, включая краткосрочные и долгосрочные займы, в зависимости от срока их действия

　　Ii) ипотечный кредит, в котором недвижимость используется для обеспечения кредита;обычно долгосрочные, также называемые акционерными займами

　　ссуда на товарно - материальные запасы и оборудование для покупки оборудования или товарно - материальных запасов и гарантия на оборудование или инвентарные запасы

　　кредит под дебиторскую задолженность обеспечен вашим непогашенным кредитом

　　личные займы, ваша подпись и личная гарантия займа, который вы, в свою очередь, даете своим предприятиям

　　обеспеченные займы, обеспеченные третьей стороной - инвестором, супругом (супругой) или ССБ

　　коммерческий кредит, предоставленный банком малым предприятиям

　　Доступ к финансированию за счет этих девяти видов кредитования малых предприятий

　　в тех случаях, когда у вас нет достаточных денежных потоков, кредитование малых предприятий может помочь вам в финансировании проекта, покупке оборудования и получении средств для эксплуатации.здесь 9 видов кредитов.

　　Редакционная группа Select самостоятельно изучает финансовые продукты и пишет статьи, которые, по нашему мнению, могут оказаться полезными для читателей.мы могли бы получить комиссионные, если бы вы щелкнули на продуктах наших партнеров.

　　если вы владелец бизнеса, которому нужны наличные, займы для малого бизнеса помогут вам.но выбор правильного типа кредита очень важен.Выберите неверный кредит, который вы, возможно, будете ждать несколько месяцев, чтобы получить деньги, когда вы хотите, чтобы они были предоставлены быстро или окончательно.

　　займы для малых предприятий могут быть направлены на удовлетворение конкретных потребностей, таких, как помощь в расширении вашего склада или открытие франчайзинга.есть и другие займы, которые вы получите, если у вас будет куча неоплаченных счетов - фактур.

　　Большинство кредитов для малых предприятий можно получить через интернет - заемщиков, банки и кредитные кооперативы.процентные ставки, расходы, лимиты и сроки кредита колеблются в зависимости от вида кредита, заемщика и заемщика.

　　Важно понять, как работает каждый кредит, чтобы вы могли выбрать лучший выбор для своего бизнеса.ниже CNBC выбрала для рассмотрения девять видов кредитования малых предприятий, которые могут принести пользу вашей компании.

　　Категория 9

　　срочный кредит

SBA

　　деловой кредит

　　кредит на оборудование

　　Факторинг счетов и финансирование счетов - фактур

　　коммерческая недвижимость

　　микрокредит

　　аванс коммерсанту

　　франчайзинговый кредит

　　срочные займы

　　срочный кредит является одним из наиболее распространенных видов кредитования малого бизнеса, является одноразовой наличностью, которую вы выплачиваете в течение фиксированного срока.как правило, ежемесячные поставки фиксируются, включая проценты на основной остаток.Вы можете гибко использовать срочный кредит для удовлетворения различных потребностей, таких как текущие расходы и оборудование.

кредиты SBA

　　кредиты управления малых предприятий (Small Business Administration, SBA) привлекательны для предпринимателей, желающих получить недорогие государственные займы.Тем не менее, займы SBA являются печально известным длительным процессом подачи заявок, который может замедлить получение средств.для получения разрешения и получения кредита может потребоваться три месяца.если вы не нуждаетесь в деньгах быстро и хотите получать выгоду по более низким процентным ставкам и расходам, займы SBA - это хороший выбор.

　　долл.

　　как и в случае с кредитными картами, бизнес - кредит предоставляет заемщику возобновляемую кредитную линию, которую вы обычно можете получить с чекового счета.Вы можете расходовать до максимальной кредитной суммы, платить, а затем получать больше денег.Эти варианты великолепны, если вы не уверены в точном размере денег, которые вам понадобятся, потому что вы берете на себя только проценты, которые вы получаете.по сравнению с срочным кредитом, срочный кредит требует, чтобы вы платили проценты по всем займам, независимо от того, используются ли они частично или полностью.Многие коммерческие кредитные линии необеспеченны, что означает, что вам не нужны никакие залоги.

　　ссуда на оборудование

　　если вам необходимо финансировать покупку крупногабаритного оборудования, но нет средств, вы можете рассмотреть вопрос о займе оборудования.Эти займы предназначены для того, чтобы помочь вам оплатить дорогостоящие машины, транспортные средства или оборудование и сохранить их стоимость, например компьютеры или мебель.В большинстве случаев оборудование, которое вы покупаете, будет использовано в качестве обеспечения, чтобы вы не могли оплатить кредит.

　　Факторинг счетов и финансирование счетов - фактур

　　предприниматель, у которого возникают трудности с получением платежей в срок, может пожелать выбрать вариант факторинга счетов или финансирования счетов - фактур (известного также как финансирование дебиторской задолженности).через факторинг счета вы можете продать неоплаченный счет кредитору и получить определенную долю предоплаты на сумму счета.при финансировании счета - фактуры вы можете использовать неоплаченные счета - фактуры в качестве залога для получения предоплаты на сумму, которую вы должны.главное различие между ними заключается в том, что факторинг позволяет компании, которая покупает счета - фактуры, контролировать поступления, а финансирование все еще требует от вас получения, чтобы вы могли вернуть заем.

　　кредитование коммерческой недвижимости

　　коммерческие займы на недвижимость (также называемые коммерческими ипотечными ссудами) могут помочь вам финансировать новое или существующее имущество, например офисы, склады или помещения для розничной торговли.Эти займы, как и регулярные займы, могут позволить вам приобрести новую коммерческую собственность, расширить положение или восстановить финансирование существующих кредитов.

　　Микрокредитование

　　микрокредиты могут предоставить вам микрокредиты на 50 тысяч или меньше.поскольку объем кредитов является относительно низким, эти займы могут стать хорошим выбором для новых предприятий или для тех, кто не нуждается в больших денежных средствах.Многие микрокредиты предоставляются некоммерческими организациями или правительствами, такими, как SBA, однако для получения таких кредитов может потребоваться обеспечение (например, коммерческое оборудование, недвижимость или личные активы).

　　авансовые выплаты наличными

　　как и традиционная предоплата наличными, фирма также имеет высокую стоимость предоплаты наличными.такой тип предоплаты наличными требует от вас будущих продаж.в качестве одноразового денежного обмена вы можете возмещать часть своих ежедневных продаж по кредитным картам или еженедельно переводить с Вашего банковского счета.хотя вы часто можете быстро получить денежные авансы от коммерсанта, высокая процентная ставка делает такие кредиты очень рискованными.В отличие от финансирования / факторинга счетов - фактур, авансы наличными используются коммерческими фирмами в качестве обеспечения, а не неоплаченных счетов - фактур.

　　концессии

　　быть концессионером может помочь вам быстрее и легче достичь вашей цели, хотя вам все еще нужны деньги.концессионный кредит может предоставить вам средства для покрытия предварительных расходов на открытие концессии, чтобы вы могли начать ее эксплуатацию.когда вы получаете кредит через кредитные учреждения, некоторые концессионеры могут предоставлять финансирование новым концессионерам.