Управлять своими деньгами может быть похоже на попытку найти второй носок в прачечной. Вы смотрите и смотрите, пока в конце концов не смягчитесь и не наденете одно белое и одно зеленое, чтобы пережить день. Все равно ваши носки никто не увидит. Но потом наступает завтра, и вы снова обнаруживаете, что держите один белый носок.

Так и с финансами и инвестированием. Мы все начинаем день с лучшими намерениями: «Сегодня я построю бюджет». «Сегодня я приведу свой 401 (k) в порядок». И все же почему-то сегодня мы всегда заканчиваем тем же самым финансовым положением, в котором были вчера.

Инвестирование, как и соединение свежевыстиранных носков, - это не повод откладывать дела на потом. Чтобы улучшить свое финансовое будущее, нужно действовать, но это не означает, что нужно сразу решать весь беспорядок. Чтобы дать себе наилучшие шансы на успешное инвестирование, вам нужно подготовиться. Вот тут-то и появляется ваш список того, что нужно сделать. Это задачи, которые необходимо выполнить, чтобы привести свою финансовую жизнь в порядок, прежде чем вы начнете инвестировать, начиная с знания, куда на самом деле уходят ваши деньги.

Следите за своими деньгами. Ваша первая задача, связанная с деньгами, - это следить за деньгами - вашими деньгами. Финансовое здоровье начинается с оценки вашего финансового положения, пишет в электронном письме Брэд Бернштейн, старший вице-президент UBS Wealth Management в Филадельфии. Это значит знать, сколько и где вы тратите.

Есть разные способы отслеживать свои расходы. Вы можете использовать журнал, чтобы записывать все расходы за месяц, или приложение, такое как Mint, которое отслеживает их за вас. Как только вы узнаете, на что тратите, поищите места, где можно сократить расходы.

Одна из ловушек, в которую попадают многие молодые люди, когда они получают свою первую работу, - это думать, что они могут поддерживать образ жизни, к которому их приучили родители, - говорит Рич Рамассини, старший вице-президент PNC Investments. Эти молодые люди делают покупки в одних и тех же магазинах и покупают одни и те же органические продукты, не понимая, могут ли они себе это позволить - а часто они не могут.

[См .: 7 комиссионных за инвестирование, о которых вы могли не знать].

По словам Рамассини, цель - добраться до места, где вы зарабатываете больше, чем тратите. Затем вы можете направить часть этого излишка на другие цели, например, на создание сбережений.

Установите дисциплину экономии. Вы не можете инвестировать, если не экономите, и не будете экономить, если не будете дисциплинированы в этом.

В недавнем опросе американское приложение для банков-претендентов Chime спросило выпускников колледжей, насколько важно соблюдать ритм сбережений. Ответ был подавляющим «очень» или «чрезвычайно». Более 90 процентов говорят, что хотели бы отложить в среднем 12 процентов своего будущего дохода.

Конечно, желание - это не то же самое, что делать. «Все знают, что им нужно [спасти], но на самом деле у них это действительно плохо получается», - говорит Крис Бритт, генеральный директор и соучредитель компании Chime из Сан-Франциско.

По словам Рамассини, недавнее исследование PNC показало, что 60 процентов американцев не смогли выделить 400 долларов на покрытие чрезвычайной ситуации. Причина, по которой мы пытаемся спасти, та же самая причина, по которой наши экстренные диеты терпят неудачу: наш подход не является устойчивым.

Вы не можете рассчитывать на половину своей стартовой зарплаты, точно так же, как вы не можете выжить на половину грейпфрута в день. Вы также не сможете накопить свои сбережения, вложив всего лишь 100 долларов. Чтобы выработать ритм сбережений, он должен быть устойчивым и приоритетным.

Самый простой способ сделать сохранение приоритетом - автоматизировать его. Уловка состоит в том, чтобы отложить деньги еще до того, как вы их увидите. Если они не проходят через ваши руки - или через ваш текущий счет - у вас не может возникнуть соблазна их потратить.

В Chime сбережения автоматизируются путем округления покупок до ближайшего доллара и сохранения сдачи, или вы можете выбрать, чтобы 10 процентов вашей зарплаты автоматически переводились на ваш сберегательный счет, если вы участвуете в программе раннего прямого депозита. По словам Бритта, такие маленькие инструменты помогают людям войти в ритм экономии, не создавая при этом большого количества работы. Многие банковские приложения и сервисы предоставляют аналогичные функции.

По словам Рамассини, слишком многие люди позволяют своим расходам определять, сколько они экономят, но это наоборот. Ваши сбережения должны определять ваши расходы.

[См .: 8 шагов для инвестирования в возврат налога.]

Создайте аварийный фонд. Вам нужен чрезвычайный фонд, чтобы дать вашим инвестициям шанс на долгосрочный успех. По словам Рамассини, чрезвычайный фонд обычно составляет от трех до шести месяцев расходов на жизнь, хранящихся в денежных средствах или их эквивалентах, которые не подвержены волатильности рынка или риску потери стоимости.

По словам Бернстайна, идея состоит в том, чтобы в чрезвычайной ситуации использовать фонд, а не ваши инвестиции. Сохранение ваших инвестиций в целости и сохранности, а также раннее инвестирование позволяет вам воспользоваться преимуществом времени. Больше времени для роста ваших инвестиций - больше богатства в будущем. Когда вы продаете эти растущие инвестиции, вы прекращаете их рост.

Продажа также означает необходимость платить налоги с любой прибыли. Прибыль от инвестиций, удерживаемых более 12 месяцев на не пенсионном счете, облагается налогом от 15 до 20 процентов; инвестиции, удерживаемые 12 месяцев или менее, облагаются налогом по вашей обычной ставке подоходного налога. Погружение на пенсионный счет до вычета налогов, например 401 (k) для чрезвычайных ситуаций, может стоить вам даже больше, поскольку деньги не только облагаются налогом как обычный доход, но также имеют 10-процентный штраф за досрочное снятие средств, если вы моложе возраста. 59 1/2.

Обратной стороной медали является то, что если вы платите налоги, ваши инвестиции должны приносить прибыль. Еще худший сценарий - продать с убытком, чтобы покрыть непредвиденные расходы.

Выплата долга с высокой процентной ставкой. Последняя финансовая задача, которую нужно выполнить перед тем, как начать инвестировать, - это погасить долг с высокой процентной ставкой.

И действительно, выплата долга - это форма инвестирования. Каждый доллар, который вы платите по кредитной карте с 18-процентной оплатой, по сути, приносит 18-процентный гарантированный доход. Вы не найдете такой доходности на рынке.

«Вы никогда не захотите иметь задолженность по кредитной карте больше, чем вы можете заплатить за месяц», - говорит Бернстайн.

[См .: 10 важных вложений до рождения ребенка.]

Это возвращает нас к пониманию того, сколько вы тратите. По словам Рамассини, эти дисциплины контроля ваших расходов, включая долг, и регулярных сбережений, очень хорошо подходят для инвестирования. При инвестировании, как и в случае с прачечной, вам нужен дисциплинированный подход, позволяющий снизить затраты и расти вместе с вами и вашим образом жизни.

Избегайте этих 8 ошибок при инвестировании новичков

Сравнить предложения

Сравнить предложения