5 причин, по которым вам может не понадобиться рента

  1. Home
  2. 5 причин, по которым вам может не понадобиться рента

5 причин, по которым вам может не понадобиться рента

image

Аннуитеты могут обеспечить полезные источники дохода при выходе на пенсию, но они нужны не всем. На самом деле, для некоторых пенсионеров аннуитеты могут быть больше проблемой, чем они того стоят.

Во-первых, аннуитеты могут быть дорогими и обременительными, что затрудняет сравнение продуктов, если вы покупаете один. Кроме того, инвесторы рассчитывают на платежеспособность продавца аннуитета. Если страховая компания, продающая аннуитет, прекращает свою деятельность, действие полиса прекращается, как и ваш гарантированный поток доходов.

[См .: 7 важных вещей, которые нужно знать об аннуитетах.]

Дэвид Шнайдер, основатель компании Schneider Wealth Strategies в Нью-Йорке, говорит, что в финансовом планировании доминируют две культуры: страховая и аннуитетная, а другая - инвестиционная. «Люди со стороны инвестиций не одобряют их, а люди со стороны страхования и аннуитета думают, что почти каждый должен иметь аннуитет», - говорит он.

В какую категорию вы попадаете, во многом зависит от того, какой вы инвестор и насколько хорошо вы запланировали выход на пенсию. Если вы собираетесь выйти на пенсию, вот пять причин, по которым вы вполне можете отказаться от ренты.

Вам удобно инвестировать. Одним из преимуществ аннуитета является то, что кто-то другой отвечает за превращение ваших с трудом заработанных пенсионных сбережений в регулярный доход, но если вам удобна такая работа, зачем ее отдавать?

По словам Шнайдера, инвесторам, работающим самостоятельно, которые легко справляются с рисками фондового рынка и понимают, что рынки колеблются, вероятно, не нужно платить более высокие сборы, связанные с переменными аннуитетами. «Традиционный инвестиционный портфель, вероятно, даст такие же хорошие или лучшие результаты, чем эти аннуитеты», - говорит Шнайдер, который выступает за инвестирование в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, недвижимость и другие инструменты.

У вас есть пенсионный план, и вы можете его придерживаться. Согласно майскому исследованию грамотности о пенсионном доходе, проведенному Американским колледжем финансовых услуг, люди, у которых есть пенсионный план, с большей вероятностью поймут, что им нужно делать, чтобы их гнездовые яйца оставались последними.

Опрос показал, что 36 процентов респондентов, которые понимали свои потребности в доходах, чувствовали большую уверенность в том, что могут управлять своими собственными инвестициями на протяжении всего выхода на пенсию. «Очень важно иметь план, чтобы гарантировать, что вы будете на правильном пути к пенсионным годам», - говорит Дэвид Литтел, содиректор New York Life Center for Retirement Income при Американском колледже финансовых услуг.

Способность придерживаться финансового плана еще более важна, говорит Марк Хорнер, советник по благосостоянию и основатель Fairhaven Wealth Management в Окбруке, штат Иллинойс. «Нельзя терять терпение, когда рынок совершает свои колебания и отказывается от инвестиционной стратегии, рассчитанной на долгосрочную перспективу», - говорит он.

[См .: 7 вещей, которые нужно знать о вашем 401 (k).]

Ваш финансовый план включает расходы. По словам Хорнера, хороший финансовый план - это больше, чем просто правильные инвестиции для вашего портфеля.

Другая сторона бухгалтерской книги - расходы - также нуждается в игровом плане. «Расходы могут быстро разрушить лучший финансовый план. Расходы, вероятно, не привлекают столько внимания, сколько следовало бы », - говорит Хорнер. Экономный образ жизни может иметь большое значение для сохранения неприкосновенности своего гнездового яйца, но в первые годы выхода на пенсию люди часто тратят больше, потому что пенсионеры заняты проверкой своего «списка дел».

Что касается расходов, специалисты по финансовому планированию обычно составляют от 70 до 80 процентов дохода человека до пенсии. «Если вы заработали 100 000 долларов, вы хотите выделить в бюджет от 70 000 до 80 000 долларов, - говорит Хорнер. - Но я делаю это уже 18 лет, и мы видим (пенсионеры) тратят столько же, сколько они тратили, когда работали».

Энди Уитакер, специалист по финансовому планированию в Gold Tree Financial в Джексонвилле, штат Флорида, говорит, что пенсионеры, не использующие аннуитеты, должны составить план расходов, который включает либо проживание только на доходы от вложенных долларов, либо снижение инвестиций до нуля к определенному возрасту.

Вы можете жить на 3-5 процентов активов в год. Сколько денег нужно каждому человеку на пенсии, варьируется, но общее практическое правило - жить за счет годового распределения от 3 до 5 процентов, индексированного с учетом инфляции, при этом многие советники разделяют разницу и говорят, что пенсионерам следует стремиться к 4 процентам. «Такой уровень распределения считается устойчивым на неопределенный срок», - говорит Хорнер.

«Для людей разумно предположить, что если вы можете обойтись 4-процентным снятием средств со своих активов с поправкой на инфляцию, то вы, вероятно, находитесь в приличном финансовом положении», - говорит Шнайдер. «Но опять же, это просто практическое правило. Это не заменяет всеобъемлющий финансовый план ».

Как выглядит 4-процентная ставка вывода средств? Хорнер говорит, что тот, кому на жизнь нужно 40 000 долларов в год, должен сэкономить 1 миллион долларов.

Нужен немного больше дохода? По словам Уитакера, для получения 75 000 долларов в год пенсионеру необходимо сбережения в размере 1,87 миллиона долларов, которые приносят фиксированный доход в размере 4 процентов.

Инвесторы также должны учитывать колебания рынка и прибыли. «Если изначально инвестиции теряют деньги в течение двух, трех или четырех лет подряд, а инвестор снимает 4 процента, они сталкиваются со значительным риском того, что у них закончатся деньги до того, как они умрут, и не оставят какие-либо из первоначальных средств наследникам», - говорит он. .

[См .: 9 дивидендных аристократов для стабильного дохода.]

У вас есть источники стабильного дохода. По словам Хорнера, людям, у которых есть несколько источников достаточного стабильного дохода, на которые они могут постоянно рассчитывать, например социальное обеспечение или пенсия, скорее всего, не понадобится.

Работа с частичной занятостью, доход от хобби или инвестиции в недвижимость, которые выплачивают доход от аренды, - все это примеры способов заработать больше денег после выхода на пенсию. «Чем более предсказуемым будет доход человека в финансовом плане, тем надежнее будет этот финансовый план», - говорит Хорнер.

Не прячьтесь от своих инвестиций Pro

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Leave a Comment