Решение о том, инвестировать или погасить задолженность по студенческому кредиту за счет наличных, которые у вас могут быть, не всегда легкий.

Планируя карьеру в области медицины, Эдгар Раджабли бросил школу с долгом по студенческой ссуде в размере 265 000 долларов. Но вместо того, чтобы расплачиваться, он сэкономил лишние средства, которые у него были, и использовал их для покупки медицинского кабинета, доход от которого он смог вырасти на 120% за несколько лет, по сути, направив эти деньги на более эффективное использование.

С другой стороны, Ричард Хаднетт и его жена сосредоточились на выплате больших студенческих долгов в первую очередь за их ученые степени, решив сбить их, прежде чем родить троих детей, чтобы они могли сосредоточиться на сбережении и инвестировании денег, которые они когда-то использовали для выплаты долг.

Видеть:

«Часто упускается из виду, что долг по студенческим займам создает для отдельных лиц и семей, и ... не следует упускать из виду при рассмотрении всех доступных вариантов, таких как инвестиционные возможности для получения более высокой нормы прибыли», - Хаднетт, помощник директор по разработке программ и подбору персонала в Нова Юго-Восточный университет в Орландо, говорит.

Но, к счастью, когда речь идет об инвестировании, а не о выплате студенческих ссуд, это не обязательно должно быть вопросом одного или другого, - говорит Чад Чабб, основатель WealthKeel, фирмы по финансовому планированию из Филадельфии.

Все зависит от вашей индивидуальной ситуации и от того, максимально ли вы используете возможности, когда они возникают. Специалисты предлагают следующие советы:

Оцените процентную ставку по студенческому кредиту.

Сначала уменьшите налог.

Не пытайтесь «побить» рыночную процентную ставку по студенческому кредиту.

Посмотрите на инвестиции, не связанные с безопасностью.

Обсудите свой план с консультантом - и придерживайтесь его.

Оцените процентную ставку по студенческой ссуде

Как правило, следует ранжировать инвестиционные возможности, в том числе ускорение погашения кредита, по «процентной ставке после уплаты налогов с поправкой на риск» и в первую очередь сосредотачиваться на возможности с максимальной ставкой, - говорит Марк Крантровиц, издатель SavingforCollege.com.

По его словам, поскольку по студенческим ссудам нет штрафов за досрочное погашение, выплата по студенческой ссуде эквивалентна получению процентов, которые вы в противном случае выплачивали бы на предоплаченную сумму студенческой ссуды.

«Если по кредиту вычитаются проценты по студенческому кредиту, процентная ставка должна быть снижена на предельную налоговую ставку заемщика», - говорит Крантровиц.

Обычно эти процентные ставки все же выше, чем у других вариантов вложений с низким уровнем риска, таких как депозитные сертификаты или счета денежного рынка.

Ставка вашего федерального студенческого займа может быть ниже рыночной: «Если у вас есть федеральный студенческий заем с 2005 года с процентной ставкой ниже 3%, стоит сохранить этот заем как можно дольше и вложить деньги, поскольку возврат инвестиций, вероятно, превысит процентную ставку по долгу. Но это довольно редко », - говорит Крантровиц.

Снизьте ваш налог в первую очередь

Участие хотя бы в любом совпадении по финансируемому вашим работодателем 401 (k) всегда должно быть первым приоритетом.

«Любые избыточные сбережения, которые не уменьшат ваши текущие налоги или не создадут компанию-партнера, следует использовать для выплаты долга», - говорит Марк Пейнтер, основатель EverGuide Financial Group в Беркли-Хайтс, штат Нью-Джерси.

Видеть:

По его словам, это связано с тем, что экономия на налогах и пенсионный план компании, который, по сути, представляет собой бесплатные деньги, напрямую улучшают вашу общую норму прибыли на свои деньги и увеличивают вероятность того, что вы заработаете более высокий доход, чем процент по студенческому кредиту.

Не пытайтесь `` превзойти '' вашу студенческую ссуду на рынке

По словам Чабба, «средняя» рыночная доходность все еще довольно близка к средневзвешенной процентной ставке по большинству федеральных студенческих ссуд, которая колеблется от 5 до 8%, согласно данным Министерства образования США. При таких высоких кредитных ставках на рынке нет «безопасной» игры, поэтому вам придется взять на себя «существенный рыночный риск, чтобы даже попытаться реализовать эту идею», - говорит Чабб.

Посмотрите на инвестиции, не связанные с ценными бумагами

«Инвестирование в недвижимость - один из лучших способов опередить задолженность по студенческим ссудам», - говорит Ян Уокер из H&I Investment Group в Арлингтоне, штат Техас.

«Многие умные инвесторы в недвижимость могут легко получить доход от своих инвестиций в размере 15% или более. Обычно это в два-три раза больше, чем обслуживание долга по студенческим ссудам, что делает его идеальным местом для инвестиций», - говорит он.

По словам Раджабли, управляющего партнера Apis Capital Management из Уэст-Палм-Бич, все может начаться с вашего собственного дома, отмечая, что во многих районах стоимость владения после уплаты налогов ниже, чем при аренде.

«Ипотечные кредиты с самой низкой ставкой требуют 20% -ной скидки. В этом случае кому-то, у кого есть студенческие ссуды, будет лучше откладывать на первоначальный взнос, покупать дом, а затем наслаждаться улучшенным денежным потоком или, по крайней мере, укреплением собственного капитала в доме. , и может погасить ссуду позже », - говорит он. Это одна из немногих возможностей, которые могут перевесить преимущества досрочной выплаты студенческой ссуды.

Видеть:

Обсудите свой план с консультантом - и придерживайтесь его

«Если у вас есть студенческие ссуды, то универсальной модели печенья не существует», - говорит Чабб.

«Вы должны составить полный план, обсудить свои цели, карьерный путь, а затем построить лучший путь вперед на основе вашего плана», - говорит Чабб.

7 отличных блогов для советов по инвестированию

Сравнить предложения

Сравнить предложения