В конце года есть несколько крайних сроков пенсионного планирования, которые необходимо соблюдать, чтобы иметь право на налоговые вычеты и кредиты. Пенсионерам также необходимо принять меры к определенным датам, чтобы избежать штрафов за пенсионный счет. Вот некоторые шаги по планированию выхода на пенсию, которые вам необходимо предпринять до следующего года: Сделайте в последний момент взнос 401 (k). Все взносы 401 (k) обычно подлежат уплате до конца календарного года. Сотрудники могут внести до 18 000 долларов на счет 401 (k) в 2015 году. Работники в возрасте 50 лет и старше могут внести дополнительные взносы на сумму 6000 долларов или в общей сложности 24 000 долларов в 2015 году, которые также должны быть внесены до 31 декабря. инвестор старше 50 лет, который находится в 25-процентной налоговой группе и максимально использует свой традиционный 401 (k), сэкономит 6000 долларов на счетах по федеральному подоходному налогу. Но даже меньший взнос в размере 5000 долларов сэкономил бы ему 1250 долларов на налогах. Как минимум, дважды проверьте, достаточно ли вы накопили, чтобы найти подходящего работодателя, предлагаемого вашей компанией. Возьмите необходимый минимум раздач. Пенсионеры, родившиеся до 1 июля 1945 года, должны получить выплаты со своих индивидуальных пенсионных счетов и планов 401 (k) до 31 декабря 2015 года. Сумма распределения рассчитывается путем деления остатка на счете на оценку IRS вашей ожидаемой продолжительности жизни. а иногда также учитывается возраст супруга. Штраф за пропуск необходимого распределения составляет жесткие 50 процентов от суммы, которая должна была быть снята. Однако, если в 2015 году вам исполнилось 70 1/2 лет, то есть тем, кто родился после 30 июня 1944 года и до 1 июля 1945 года, существует особое правило, позволяющее отложить ваше первое обязательное распределение до 1 апреля 2016 года. Но второе (и все последующие) распределения должны быть произведены до 31 декабря того же года. Пенсионеры, которые откладывают свое первое необходимое минимальное распределение, должны будут получить два распределения в один и тот же год. «Двойное распределение в 2016 году может привести к тому, что вы будете платить больше за налоги и даже сможете подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории», - говорит Хельга Катберт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Cuthbert Financial Guidance в Декейтере, штат Джорджия. «Обычно лучше брать его в год, когда тебе исполняется 70 1/2». Дополнительное время для взносов в ИРА. Вы должны до 15 апреля 2016 года внести до 5 500 долларов в IRA, который может быть применен к 2015 налоговому году. Работники в возрасте 50 лет и старше имеют право внести дополнительно 1 000 долларов, что составляет общую сумму 6 500 долларов в 2015 году. работая над налогами за 2015 год, вы можете подключить взнос IRA в свое программное обеспечение для налогового планирования и посмотреть, как он уменьшает ваш подоходный налог. «Когда вы платите налоги, если у вас есть какие-то налоговые обязательства, вы можете заплатить их правительству сейчас или, может быть, отложите немного денег для выхода на пенсию и уплатите налог позже», - говорит Франсин Дьюк, сертифицированный финансовый специалист. планировщик для Aqua Financial Planning в Чикаго. «Вы можете уменьшить сумму своей задолженности и помочь увеличить свои пенсионные сбережения, вложив немного денег в IRA». Тот же крайний срок - 15 апреля - применяется к взносам Roth IRA и myRA за 2015 год. Получите кредит вкладчика. Если ваш скорректированный валовой доход составляет менее 30 500 долларов США для физических лиц, 45 750 долларов США для глав семьи и 61 000 долларов США для пар в 2015 году и вы вносите взносы в 401 (k) или IRA, вы можете иметь право на получение сберегательного кредита. Этот ценный налоговый кредит составляет от 10 до 50 процентов от суммы, которую вы вносите на пенсионный счет, до 2000 долларов для физических лиц и 4000 долларов для пар. «Если вы вносите свой вклад в традиционную IRA, вы получаете вычет, а люди с низким и средним доходом получают дополнительный кредит», - говорит Дьюк. Приготовьтесь к 2016 году. 401 (k) и лимиты взносов IRA останутся прежними в 2016 году. Но если вы не смогли максимально использовать эти счета в 2015 году, подумайте о том, чтобы установить сумму вашего взноса немного выше в следующем году. Если вы получаете повышение, бонус или возврат налога, перенаправление части его на пенсионный счет приведет к тому, что в 2016 году вам будет выплачен более низкий налоговый счет. ваш 401 (k) или 403 (b) », - говорит Роберт Рид, сертифицированный специалист по финансовому планированию Partnership Financial в Колумбусе, штат Огайо. «Если вы еще не достигли максимума, это будет иметь огромное значение».

Сравнить предложения

Сравнить предложения