У онлайн-сберегательного счета есть несколько преимуществ перед сберегательным счетом в обычном банке. Помимо более высоких процентных ставок, сберегательные онлайн-счета обычно имеют меньшую комиссию.

Возможность работать без накладных расходов филиалов позволяет банкам предлагать эти преимущества на своих сберегательных онлайн-счетах. Однако мир онлайн-сберегательных счетов не совсем свободен от комиссии. Если инвестор не будет осторожен, он все равно получит комиссию со своего сберегательного онлайн-счета.

Вот пять сборов и то, как инвесторы могут избежать их на своем сберегательном счете в Интернете.

Комиссия за перевод ACH. При использовании любого сберегательного счета вам обычно необходимо переводить деньги между сберегательным счетом и текущим счетом, на котором вы можете выписывать чеки и оплачивать счета. У вас может не быть текущего счета в том же банке, где у вас есть сберегательный счет в Интернете. Следовательно, вам придется часто совершать электронные переводы между банками. Эта возможность перевода является важной функцией онлайн-банка и может быть источником комиссии.

[См .: 9 способов купить акции, которые нужны каждому.]

Убедитесь, что онлайн-банк предоставляет услугу перевода через ACH, которая позволяет вам переводить деньги на текущий счет и со своего текущего счета в другом банке. Переводы ACH осуществляются через сеть автоматизированной клиринговой палаты, которая представляет собой платежную систему, используемую всеми банками в Соединенных Штатах и ​​обычно используемую для прямого депозита. Если онлайн-банк действительно предлагает услугу ACH, убедитесь, что переводы бесплатны как для входящих, так и для исходящих переводов. Некоторые онлайн-банки взимают комиссию за исходящие переводы. Кроме того, убедитесь, что онлайн-банк не устанавливает небольших ограничений на сумму перевода. Если вы намереваетесь внести 100 000 долларов, вам не нужна услуга передачи ACH, которая имеет дневной лимит перевода всего 5 000 долларов.

Чрезмерная комиссия за вывод. Если небольшой лимит перевода вынуждает вас делать несколько переводов, существует еще одна потенциальная комиссия, которая может повлиять на вас. На всех сберегательных счетах есть ограничение на снятие средств. Это связано с федеральным законодательством, которое ограничивает возможность снятия более шести электронных средств на сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка за отчетный период. Банки обычно взимают комиссию за каждое снятие более шести.

Комиссия за банковский перевод. Еще одна важная особенность банковского перевода ACH - скорость. Когда вы инициируете перевод ACH, может пройти один или несколько рабочих дней, прежде чем средства переместятся и станут доступны на целевом счете. Это важное соображение, если онлайн-сберегательный счет предназначен для использования в качестве резервного фонда. Если возникает чрезвычайная ситуация и вам нужно выписать чек со своего текущего счета, вы захотите иметь возможность быстро перевести деньги со сберегательного онлайн-счета на текущий счет.

Если служба банковских переводов ACH работает медленно, вам может потребоваться перевести деньги с помощью банковского перевода. Банковский перевод - это быстрый способ перевода денег между счетами, но обычно за него взимается комиссия. Банковский перевод может перемещать ваши деньги в течение того же рабочего дня, но большинство онлайн-банков обычно взимают комиссию в размере около 20 долларов за отправку банковского перевода. Некоторые предлагают бесплатные банковские переводы. Иногда от комиссии отказываются, если у клиента имеется большой баланс в банке.

[См .: Лучшие ETF, которые могут купить пенсионеры.]

Ежемесячная плата за обслуживание. Если вам нужно снять большую часть своих средств в экстренной ситуации, вам не нужно беспокоиться о соблюдении требований к минимальному балансу. Некоторые сберегательные онлайн-счета имеют требования к минимальному балансу, чтобы иметь право на максимальную процентную ставку или избежать ежемесячной платы за обслуживание. К счастью, сейчас онлайн-банки часто предлагают сберегательные счета без минимального размера, и к ним относятся многие онлайн-банки с наиболее конкурентоспособными ставками.

Комиссия за бездействие аккаунта. Если вам повезет и вы проживете годы без происшествий, ваш сберегательный счет может не иметь большой активности. Это может быть еще одним источником сборов.

Многие банки взимают плату за бездействие счета. Если вы не инициируете пополнение или снятие средств со счета в течение определенного периода времени, банк может пометить счет как неактивный. Этот период обычно составляет от шести до 24 месяцев. Когда счет помечен как неактивный, некоторые банки начинают взимать ежемесячную плату за каждый месяц, когда счет остается неактивным.

Обязательно ознакомьтесь с политикой бездействия вашего банковского счета. Если есть вероятность, что вы можете месяцами обходиться без депозита или снятия средств, подумайте о настройке автоматического депозита, который ежемесячно переводит небольшую сумму с вашего текущего счета на сберегательный счет.

[См .: 10 способов для инвесторов купить рынок.]

Зная, что такое онлайн-банкинг и возможные комиссии, легко открыть сберегательный онлайн-счет и избежать комиссий. Независимо от того, предназначены ли ваши сбережения для чрезвычайного фонда или просто для хранения дополнительных денежных средств, сберегательный онлайн-счет будет приносить гораздо больше процентов, чем подавляющее большинство текущих и сберегательных счетов в обычных банках.