5 способов, которыми Робо-советники изменятся в 2019 году

  1. Home
  2. 5 способов, которыми Робо-советники изменятся в 2019 году

5 способов, которыми Робо-советники изменятся в 2019 году

image

Индустрия роботизированных консультантов началась сразу после Великой рецессии, когда несколько фирм запустили эту услугу для предоставления недорогого решения для управления инвестициями.

На раннем этапе выхода на рынок Betterment и Wealthfront запустили первые услуги роботов-консультантов с автоматизированными платформами, предоставляющими помощь без высоких гонораров человеческих финансовых консультантов. С тех пор индустрия роботизированных консультантов резко выросла.

По мере того, как отрасль и рынок расширяются, возможности, услуги и инвестиционные стили роботов-консультантов множатся. От гибридных моделей с цифровыми и финансовыми консультантами до инвестирования на основе приложений, отрасль сегодня практически неузнаваема по сравнению с предыдущей итерацией.

Сегодня рынок консалтинговых роботов продолжает меняться с появлением новых услуг, нишевых роботов и даже нефинансовых компаний, предлагающих собственных консультантов по цифровым инвестициям. Вот пять тенденций в области роботизированного консультирования, которых потребители могут ожидать в 2019 году:

Финансовые консультанты, показывающие свою ценность.

Новые ниши для робо-советников.

Банковские услуги, которые предлагают робо-консультанты.

Робо-консультанты, приверженные принципам устойчивого развития.

Нефинансовые компании с роботами-консультантами.

Видеть:

1. Финансовые консультанты, демонстрирующие свою ценность

Конкуренция между роботами-консультантами и специалистами по финансовому планированию снизила затраты и заставила специалистов по финансовому планированию доказывать свою ценность. Дэн Розен, генеральный директор финтех-предприятия d1g1t из Торонто, на самом деле говорит, что модель роботизированного консультирования «в основном неправильная и просто причуда, по крайней мере для состоятельных людей».

Розен говорит, что тенденция цифровых инвестиций выходит за рамки простых задач ребалансировки портфеля и инвестирования в индексные фонды. Продвинутые платформы будут основываться на продвинутой аналитике и управлении рисками, чтобы выйти за рамки простых инвестиционных портфелей. По его словам, в конечном итоге мы получим более качественные рекомендации, адаптированные для индивидуальных инвесторов с лучшими решениями по защите от рисков.

Эксперты говорят, что на рынке консультационных услуг специалисты по планированию благосостояния должны продемонстрировать свою ценность.

Стивен Джон Каплан, генеральный директор True Contrarian Investments в Нью-Йорке, предполагает более ограниченное использование робо-консультантов, заставляя консультантов-людей дифференцировать и показывать свою добавленную стоимость. Хотя Каплан использует роботов-консультантов для агрегирования счетов, он считает, что их следует отличать от индивидуального долгосрочного планирования инвестиций, налогообложения и выхода на пенсию компетентного консультанта по благосостоянию.

2. Новые ниши для роботов-советников

По оценкам Pew Research Center, в 2017 году в США проживало около 3,45 миллиона мусульман, что составляет примерно 1 процент населения. Ожидается, что к 2050 году мусульманское население США превысит 8 миллионов человек.

Согласно законам шариата исламская религия запрещает взимание процентов, уплачиваемых заемщиком кредитору. Принципы шариата также запрещают инвестирование в компании, которые наносят вред, например, в компании, производящие табак, оружие и алкоголь.

Сейчас есть несколько роботов-консультантов, которые обеспечивают инвестирование в соответствии с шариатом. Wahed Invest, нью-йоркский консультант по робототехнике, запустил собственные халяльные индексные фонды Wahed S&P, чтобы предоставить инвесторам доступ к S&P 500 Shariah, говорит Карим Таббаа, директор по продуктам Wahed. Их советник Wahed robo предлагает мусульманским инвесторам доступные халяльные инвестиционные продукты.

Робо-советник Wealthsimple также предлагает пользователям вариант халяльного инвестиционного портфеля.

Другие нишевые инвестиционные роботы-консультанты разветвились в ниши, которые включают в себя активные инвестиции, инвестиционные портфели, ориентированные на женщин, и инвестиционные портфели только с акциями, и это лишь некоторые из них.

Читать:

3. Банковские услуги, предлагающие роботов-консультантов

Советники Robo уже расширяются в другие области финансового управления. M1 Finance и Wealthfront предлагают займы своим существующим клиентам.

В ближайшем будущем M1 Spend предложит застрахованные FDIC текущие счета и дебетовые карты, которые будут интегрированы с существующей платформой M1 Finance. Как и в случае с крупными инвестиционными компаниями, это даст клиентам робо-консультантов возможность удовлетворить свои финансовые потребности под одной крышей.

Wealthfront, еще один автономный советник по робототехнике, также переходит в банковскую сферу с опциями прямого депозита, оплаты счетов и управления денежными средствами.

Даже приложение для микроинвестирования от Acorns Grow теперь предлагает дебетовые карты и текущие счета.

Автономные роботизированные консультанты, которые добавляют финансовые услуги, будут конкурировать с существующими инвестиционными компаниями с роботизированными консультантами, такими как Charles Schwab, Fidelity Investments и Ally Financial.

4. Робо-советники принимают эту устойчивость

Дейл Ваннен, президент Sustainvest Asset Management в Петалуме, Калифорния, является сторонником категории устойчивого инвестирования, имея как робо-консультанта, Sustainfolio, так и фирму по управлению устойчивыми инвестициями с полным спектром услуг.

Согласно двухгодичному отчету US SIF Foundation за 2018 год, более четверти долларов управляемых инвестиций относятся к категории социально ответственного инвестирования.

«Это больше не только для тех, кто обнимает деревья, - говорит Ваннен. «Инвесторы требуют, чтобы их активы соответствовали их ценностям. И с таким количеством ETF и фондов, которые теперь интегрируют ESG (экологический, социальный и управленческий) скрининг, это своего рода простая задача. Новое поколение инвесторов просто не будет вести дела с традиционными менеджерами, которые были у их отца или деда ».

Видеть:

5. Нефинансовые компании с роботами-консультантами

Нефинансовые компании предлагают технологии и услуги роботов-консультантов. Например, Overstock.com (тикер: OSTK) сломал стереотип о финансовых услугах, предложив своим клиентам робо-консультанта за 9,95 долларов в месяц без минимального счета. С помощью быстрого опроса из двух вопросов пользователи попадают в один из трех портфелей: консервативный, умеренный или агрессивный. Пользователи также могут создавать свои собственные портфели, состоящие из акций компании, но они ограничены и не могут выбирать биржевые фонды.

Избыток запасов, вероятно, является началом тенденции нефинансовых компаний, вступающих в эту борьбу с финансовыми технологиями. Отчет о мировом благосостоянии за 2018 год, опубликованный Capgemini, показал, что более половины опрошенных состоятельных людей были заинтересованы в услугах по управлению капиталом, предлагаемых крупными технологическими фирмами. Вполне возможно, что следующая большая волна роботов-советников придет от Google (GOOG, GOOGL), Amazon (AMZN) или Facebook (FB).

В конечном счете, технологии меняются так быстро, что через 10 лет сфера роботизированного консультирования и управления инвестициями вряд ли будет напоминать сегодняшнюю финансовую сферу. Новые участники будут продолжать разрушать сегодняшнюю среду управления инвестициями, предлагая еще больше услуг.

7 отличных блогов для советов по инвестированию

Сравнить предложения

Сравнить предложения

Leave a Comment