Индустрия роботизированных консультантов началась сразу после Великой рецессии, когда несколько фирм запустили эту услугу для предоставления недорогого решения для управления инвестициями.

На раннем этапе выхода на рынок Betterment и Wealthfront запустили первые услуги роботов-консультантов с автоматизированными платформами, предоставляющими помощь без высоких гонораров человеческих финансовых консультантов. С тех пор индустрия роботизированных консультантов резко выросла.

По мере того, как отрасль и рынок расширяются, возможности, услуги и инвестиционные стили роботов-консультантов множатся. От гибридных моделей с цифровыми и финансовыми консультантами до инвестирования на основе приложений, отрасль сегодня практически неузнаваема по сравнению с предыдущей итерацией.

Сегодня рынок консалтинговых роботов продолжает меняться с появлением новых услуг, нишевых роботов и даже нефинансовых компаний, предлагающих собственных консультантов по цифровым инвестициям. Вот пять тенденций в области роботизированного консультирования, которых потребители могут ожидать в 2019 году:

Финансовые консультанты, показывающие свою ценность.

Новые ниши для робо-советников.

Банковские услуги, которые предлагают робо-консультанты.

Робо-консультанты, приверженные принципам устойчивого развития.

Нефинансовые компании с роботами-консультантами.

Видеть:

1. Финансовые консультанты, демонстрирующие свою ценность

Конкуренция между роботами-консультантами и специалистами по финансовому планированию снизила затраты и заставила специалистов по финансовому планированию доказывать свою ценность. Дэн Розен, генеральный директор финтех-предприятия d1g1t из Торонто, на самом деле говорит, что модель роботизированного консультирования «в основном неправильная и просто причуда, по крайней мере для состоятельных людей».

Розен говорит, что тенденция цифровых инвестиций выходит за рамки простых задач ребалансировки портфеля и инвестирования в индексные фонды. Продвинутые платформы будут основываться на продвинутой аналитике и управлении рисками, чтобы выйти за рамки простых инвестиционных портфелей. По его словам, в конечном итоге мы получим более качественные рекомендации, адаптированные для индивидуальных инвесторов с лучшими решениями по защите от рисков.

Эксперты говорят, что на рынке консультационных услуг специалисты по планированию благосостояния должны продемонстрировать свою ценность.

Стивен Джон Каплан, генеральный директор True Contrarian Investments в Нью-Йорке, предполагает более ограниченное использование робо-консультантов, заставляя консультантов-людей дифференцировать и показывать свою добавленную стоимость. Хотя Каплан использует роботов-консультантов для агрегирования счетов, он считает, что их следует отличать от индивидуального долгосрочного планирования инвестиций, налогообложения и выхода на пенсию компетентного консультанта по благосостоянию.

2. Новые ниши для роботов-советников

По оценкам Pew Research Center, в 2017 году в США проживало около 3,45 миллиона мусульман, что составляет примерно 1 процент населения. Ожидается, что к 2050 году мусульманское население США превысит 8 миллионов человек.

Согласно законам шариата исламская религия запрещает взимание процентов, уплачиваемых заемщиком кредитору. Принципы шариата также запрещают инвестирование в компании, которые наносят вред, например, в компании, производящие табак, оружие и алкоголь.

Сейчас есть несколько роботов-консультантов, которые обеспечивают инвестирование в соответствии с шариатом. Wahed Invest, нью-йоркский консультант по робототехнике, запустил собственные халяльные индексные фонды Wahed S&P, чтобы предоставить инвесторам доступ к S&P 500 Shariah, говорит Карим Таббаа, директор по продуктам Wahed. Их советник Wahed robo предлагает мусульманским инвесторам доступные халяльные инвестиционные продукты.

Робо-советник Wealthsimple также предлагает пользователям вариант халяльного инвестиционного портфеля.

Другие нишевые инвестиционные роботы-консультанты разветвились в ниши, которые включают в себя активные инвестиции, инвестиционные портфели, ориентированные на женщин, и инвестиционные портфели только с акциями, и это лишь некоторые из них.

Читать:

3. Банковские услуги, предлагающие роботов-консультантов

Советники Robo уже расширяются в другие области финансового управления. M1 Finance и Wealthfront предлагают займы своим существующим клиентам.

В ближайшем будущем M1 Spend предложит застрахованные FDIC текущие счета и дебетовые карты, которые будут интегрированы с существующей платформой M1 Finance. Как и в случае с крупными инвестиционными компаниями, это даст клиентам робо-консультантов возможность удовлетворить свои финансовые потребности под одной крышей.

Wealthfront, еще один автономный советник по робототехнике, также переходит в банковскую сферу с опциями прямого депозита, оплаты счетов и управления денежными средствами.

Даже приложение для микроинвестирования от Acorns Grow теперь предлагает дебетовые карты и текущие счета.

Автономные роботизированные консультанты, которые добавляют финансовые услуги, будут конкурировать с существующими инвестиционными компаниями с роботизированными консультантами, такими как Charles Schwab, Fidelity Investments и Ally Financial.

4. Робо-советники принимают эту устойчивость

Дейл Ваннен, президент Sustainvest Asset Management в Петалуме, Калифорния, является сторонником категории устойчивого инвестирования, имея как робо-консультанта, Sustainfolio, так и фирму по управлению устойчивыми инвестициями с полным спектром услуг.

Согласно двухгодичному отчету US SIF Foundation за 2018 год, более четверти долларов управляемых инвестиций относятся к категории социально ответственного инвестирования.

«Это больше не только для тех, кто обнимает деревья, - говорит Ваннен. «Инвесторы требуют, чтобы их активы соответствовали их ценностям. И с таким количеством ETF и фондов, которые теперь интегрируют ESG (экологический, социальный и управленческий) скрининг, это своего рода простая задача. Новое поколение инвесторов просто не будет вести дела с традиционными менеджерами, которые были у их отца или деда ».

Видеть:

5. Нефинансовые компании с роботами-консультантами

Нефинансовые компании предлагают технологии и услуги роботов-консультантов. Например, Overstock.com (тикер: OSTK) сломал стереотип о финансовых услугах, предложив своим клиентам робо-консультанта за 9,95 долларов в месяц без минимального счета. С помощью быстрого опроса из двух вопросов пользователи попадают в один из трех портфелей: консервативный, умеренный или агрессивный. Пользователи также могут создавать свои собственные портфели, состоящие из акций компании, но они ограничены и не могут выбирать биржевые фонды.

Избыток запасов, вероятно, является началом тенденции нефинансовых компаний, вступающих в эту борьбу с финансовыми технологиями. Отчет о мировом благосостоянии за 2018 год, опубликованный Capgemini, показал, что более половины опрошенных состоятельных людей были заинтересованы в услугах по управлению капиталом, предлагаемых крупными технологическими фирмами. Вполне возможно, что следующая большая волна роботов-советников придет от Google (GOOG, GOOGL), Amazon (AMZN) или Facebook (FB).

В конечном счете, технологии меняются так быстро, что через 10 лет сфера роботизированного консультирования и управления инвестициями вряд ли будет напоминать сегодняшнюю финансовую сферу. Новые участники будут продолжать разрушать сегодняшнюю среду управления инвестициями, предлагая еще больше услуг.

7 отличных блогов для советов по инвестированию

Сравнить предложения

Сравнить предложения