Одна из самых больших проблем выхода на пенсию - убедиться, что ваших денег хватит на всю оставшуюся жизнь - как бы долго это ни длилось. Вы можете только оценить, сколько лет вы проживете, и вам нужно управлять своими финансами, чтобы ваших сбережений хватило на это неизвестное количество лет. Вот несколько способов обеспечить поступление денег независимо от того, как долго вы живете:

Социальное обеспечение . Социальное обеспечение - это ваша первая линия защиты от переживаний ваших сбережений, потому что эти выплаты будут продолжаться до конца вашей жизни и ежегодно корректируются с учетом инфляции. У любого, кто имеет право на социальное обеспечение, никогда полностью не закончатся деньги, но ему, возможно, придется снизить свой уровень жизни, чтобы выжить на выплату социального обеспечения, если он исчерпает все другие источники дохода. Поскольку это единственный гарантированный источник дохода для большинства пенсионеров, неплохо попытаться увеличить получаемую сумму. Распространенные стратегии увеличения ваших выплат по социальному обеспечению включают в себя обеспечение по крайней мере 35 лет покрываемого дохода, подачу заявления о выплате супружеских выплат и отсрочки подачи заявления до достижения возраста 70 лет. "Получите [онлайн] заявление о социальном обеспечении в Управлении социального обеспечения, а затем отправляйтесь в путь. с помощью этой информации и используйте ее, чтобы решить, когда подавать заявку на социальное обеспечение », - советует Трой фон Хефен, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Von Haefen Financial Management в Нэшвилле.

[Прочтите: 12 способов увеличить ваши выплаты по социальному обеспечению.]

Пенсия. Рабочие, которым посчастливилось получать традиционную пенсию благодаря своей работе, обычно имеют второй гарантированный источник ежемесячного пенсионного дохода. Большинство пенсионных планов частного сектора застрахованы PBGC, которая гарантирует пенсионные выплаты в пределах определенных годовых лимитов и будет выплачивать пособия, если ваш бывший работодатель уйдет из бизнеса. Однако работникам с традиционными пенсиями все чаще предлагаются единовременные пенсионные выплаты, которые не имеют такой же защиты. Если вы не будете разумно распоряжаться единовременной выплатой или проживете дольше, чем ожидали, вы можете потратить эти деньги слишком быстро.

[Читать: Лучшие налоговые льготы для пенсионеров.]

Аннуитет. Немедленные аннуитеты позволяют вам передать часть ваших пенсионных сбережений страховой компании в обмен на гарантированные ежемесячные выплаты до конца вашей жизни. Стоимость и сборы некоторых аннуитетов могут быть высокими, и вы, как правило, не сможете передать деньги, которые вы используете для покупки аннуитета, наследникам. Но вы получаете предсказуемый ежемесячный доход, даже если вы доживете до 100 лет или фондовый рынок снова упадет, пока страховая компания остается в бизнесе. «Благодаря аннуитету страховой компании страховая компания гарантирует, что денег хватит на всю оставшуюся жизнь, независимо от того, как долго вы живете», - говорит Стив Вернон, член Общества актуариев и автор книги «Деньги для жизни: превратите свои» IRA и 401 (k) на пожизненную пенсию ». «Если вы хотите эту пожизненную гарантию, вам придется обменять доступ к своим деньгам. В большинстве случаев, когда вы отдаете свои деньги страховой компании, вы не можете получить их обратно, кроме ежемесячной зарплаты».

Систематические изъятия. Дисциплинированные инвесторы могут постепенно использовать свои сбережения таким образом, чтобы их хватило на всю жизнь. Многие финансовые консультанты рекомендуют ежегодно снимать не более 3–4 процентов ваших пенсионных сбережений, возможно, с поправкой на инфляцию. Эта стратегия несет в себе риски того, что ваши инвестиции могут оказаться неэффективными, что вы проживете дольше, чем ожидалось, или что вы просто не сможете придерживаться плана и потратите больше, чем нужно. Однако эти деньги будут доступны для использования в экстренных случаях, например, для оплаты медицинских счетов или ремонта дома. И если вы умрете раньше, чем ожидалось, ваши наследники получат деньги. Если вы особенно одаренный инвестор, вы также сохраните свою прибыль от инвестиций. «При систематической схеме вывода средств, если вы живете долгое время или имеете плохой инвестиционный опыт, у вас могут закончиться деньги или вы можете умереть, прежде чем у вас закончатся деньги и у вас останется много денег, чтобы оставить их своим наследникам или благотворительность », - говорит Вернон. «Забегая вперед, возможно, у нас не будет процентных ставок, поддерживающих правило 4 процентов. Мы движемся к 3,5 или 3 процентам, что является более безопасной ставкой для вывода средств».

[Читать: Как принять 401 (k) снятие средств.]

Расплатитесь за свой дом. Выплата ипотеки устраняет один из ваших самых больших ежемесячных счетов и позволяет вам использовать свои сбережения для других расходов, помимо расходов на жилье. Собственный капитал в вашем доме также может быть использован в чрезвычайных ситуациях с помощью второй ипотеки или обратной ипотеки. «Если вы заплатите за свой дом, это гарантированная доходность от 3 до 4 процентов, - говорит Стивен Керли, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор Water Oak Advisors в Винтер-Парке, Флорида. - Если вы выйдете на пенсию без долгов и владения ваш дом, и вы можете забрать 4 процента своего портфеля вместе с социальным обеспечением и удовлетворить свои пенсионные потребности, это лучший сценарий. И если вы не переносите рынок капитала, вам, возможно, следует купить фиксированный немедленная рента ".

Сравнить предложения

Сравнить предложения