Согласно недавнему отчету Fidelity Investments, средний остаток на счете плана 401 (k) снизился на 2 процента в течение первых двух кварталов 2016 года в годовом исчислении.

Это не то число, которое заставит пенсионеров потянуться за Pepto-Bismol, но средний баланс плана 401 (k), составляющий всего 88 900 долларов, согласно Fidelity, все же может побудить к полуночному посещению 7-Eleven для некоторого облегчения желудка.

На первый взгляд 88 900 долларов не кажутся плохой цифрой. В конце концов, это на 88 900 долларов лучше, чем вообще ничего на пенсионном счете.

Но если вам уже за 50 и вы чувствуете, что выход на пенсию все ближе, то учетная запись 401 (k) с менее чем 100000 долларов США вообще не будет выполнять работу по пенсионным сбережениям - не тогда, когда финансовые эксперты оценивают, что вам понадобится не менее 4 процентов ваши общие пенсионные сбережения каждый год, чтобы прожить свои золотые годы.

Вам даже не нужно снимать носки, чтобы произвести вычисления - 4 процента от 100000 долларов - это 4000 долларов в год на пенсии - едва ли достаточно, чтобы просто купить продукты или оставить включенным свет.

[См .: 13 способов избавиться от эмоций при инвестировании.]

Чтобы вернуться на быстрый путь к достойному выходу на пенсию, вкладчикам плана 401 (k) с низким балансом необходимо предпринять серьезные и агрессивные шаги, чтобы увеличить свои сбережения по пенсионному плану.

Никогда не обналичивайте план 401k - только до выхода на пенсию. Согласно последним данным Бюро статистики труда, среднее время, которое человек проводит на каждой своей работе, составляет 4,6 года. «Это означает, что к тому времени, когда этот человек достигнет пенсионного возраста, он или она могли бы работать в 10 различных компаниях», - говорит Пенни Уайт Гордон, финансовый консультант компании «Gibraltar Private Bank & Trust» в Корал-Гейблс, Флорида. «Оставить план 401 (k) в каждой из этих компаний на протяжении всей карьеры не только сложно, но и может стать дорогой ошибкой».

Играйте в догонялки. Самый простой способ увеличить свой портфель 401 (k), если вам 50 или больше, - это воспользоваться возможностью наверстать упущенное. «Это положение было создано Законом об экономическом росте и согласовании налоговых льгот 2001 года, чтобы помочь пожилым людям наверстать упущенное и сэкономить больше для выхода на пенсию», - говорит Гордон. «Это позволяет вам ежегодно откладывать дополнительную сумму сверх обычного максимума, установленного IRS». В 2016 году Гордон сказал, что это дополнительные 6000 долларов, которые вы можете сэкономить до конца года. Если предположить, что средний человек выйдет на пенсию в возрасте 65 лет, это, по крайней мере, дополнительные 90 000 долларов, которые вы можете отложить на 15 лет без учета отложенного по налогам роста, который вы можете получить на эти деньги. «К сожалению, исследования показывают, что только небольшой процент сотрудников, отвечающих критериям, пользуется преимуществами этого мощного положения», - говорит Гордон.

Станьте более агрессивными с акциями. Эд Снайдер, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Oaktree Financial Advisors в Кармеле, штат Индиана, настоятельно рекомендует, чтобы планы 401 (k) по активам были отложены, чтобы компенсировать это за счет агрессивной позиции в отношении акций. «В долгосрочной перспективе история показывает, что наибольшую прибыль можно получить, инвестируя в акции», - говорит Снайдер. «В краткосрочной перспективе поездка может быть более сложной, но долгосрочная прибыль будет выше». По его словам, главное - оставаться терпеливым и дисциплинированным в краткосрочной перспективе и больше инвестировать, когда рынок падает. «Это кажется нелогичным, но когда рынок падает, цены падают», - говорит он. «Это означает, что вы покупаете акции на распродаже».

[См .: 12 советов инвесторам в возрасте от 50 до 60 лет.]

Повысьте ставки взносов. Нет федерального закона, который гласит, что вы должны потратить надбавку на работе или прибавку к зарплате или даже семейное наследство. «Установите размер отложенного взноса, чтобы он автоматически увеличивался каждый раз, когда вы получаете повышение», - говорит Роберт Масса, директор по пенсионным вопросам EPIC в Атланте. «Таким образом вы увеличите свой вклад, и это не повлияет отрицательно на получаемую вами зарплату».

И, если в вашем плане есть такая функция, воспользуйтесь преимуществами программ автоэскалации на рабочем месте. «В наши дни планы становятся все более и более автоматизированными, - говорит Джин Фишер, специалист по пенсионным планам в ARGI Investment Services в Боулинг-Грин, Кентукки. «Вот где участник может выбрать автоматическое увеличение своего взноса каждый год. Вы можете выбрать увеличение и установить его предел. Так, например, зарегистрируйтесь на уровне 6 процентов, а затем выберите автоматическое увеличение отсрочки на 1 процент каждый год, пока она не достигнет максимума. 10 процентов. Большинство участников намереваются со временем увеличить размер отсрочки, но на самом деле забывают это сделать ».

Максимум - и матч в нужное время - Масса посоветовал внести свой вклад до или после матча компании. «Если ваша компания предлагает совпадение с вашим планом 401k, всегда вносите вклад в размере, по крайней мере, обеспечивающем максимальное совпадение», - говорит он. «В противном случае вы отказываетесь от отложенного налогового повышения от вашей компании, и все хотят повышения». Масса также воюет, чтобы не набирать обороты слишком быстро. "Если вы относитесь к числу тех, кто ежегодно вносит максимальный взнос (18 000 долларов в 2016 году или 24 000 долларов, если вам 50 лет и старше), вы хотите убедиться, что вы не достигнете своего годового лимита взносов слишком быстро, иначе это может негативно повлияет на ваш матч », - сказал он. Например, Масса говорит, что если ваша компания выплачивает до шести процентов вашей заработной платы за каждый платежный период, но в июле вы достигли предела в 18 000 долларов, то ваша компания может прекратить выплаты, даже если вы можете иметь право на большее совпадение. «Вместо этого рассчитывайте отсрочки так, чтобы вы вносили сумму в каждый платежный период, чтобы вы достигли своего максимума в 18 000 или 24 000 долларов в последний расчетный период в году», - отмечает он.

[См .: 20 вопросов, которые следует задать перед наймом финансового консультанта.]

Никто не говорит, что это единственные способы придать импульс неудачному плану 401 (k), но они находятся в верхней части списка, если вы спросите одного или двух финансовых экспертов. Посмотрите, не повлияют ли они на увеличение активов вашего плана 401 (k).

7 акций, которые стоит купить на волне выхода на пенсию бэби-бумеров

Сравнить предложения

Сравнить предложения