Сейчас налоговый сезон, а это значит, что дядя Сэм может копаться в ваших карманах в поисках наличных денег, которые он может получить. Однако идея состоит в том, чтобы остановить его с помощью некоторых быстрых стратегий, позволяющих сэкономить на пенсионном налоге.

Но сначала давайте отодвинем объектив назад и покажем, почему широкая стратегия пенсионного налогообложения, правильно структурированная, действительно может положить больше ваших с трудом заработанных денег в ваш карман (а меньше - в деньги дяди Сэма) во время, а иногда и раньше, пенсионные годы.

«На самом деле существует три ключевых фактора пенсионных сбережений», - говорит Рик Роджерс, сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор книги «Не выходите на пенсию, не разорившись: незаменимое руководство по эффективному с налоговой точки зрения пенсионному планированию и финансовой свободе».

[См .: 10 издержек, которые можно устранить при выходе на пенсию.]

Роджерс перечисляет все три в своей книге следующим образом:

Экономия с отложенным налогом: как максимально эффективно использовать IRA, 401 (k) и другие пенсионные фонды с дифференцированным налогом.

Экономия после уплаты налогов: как построить свой инвестиционный план с учетом важной концепции распределения активов; пять важных инвестиционных стратегий, снижающих риски; и - последнее, но не менее важное - как структурировать свои инвестиции наиболее эффективным с точки зрения налогообложения способом.

Не облагаемые налогом сбережения: определяет самые разумные методы необлагаемых налогом пенсионных сбережений - Roth IRA и Roth 401 (k) - и способы преобразования ваших существующих счетов в эти варианты.

«Что касается налогов, то правда в том, что, как только IRS получает в свои руки ваши деньги, они теряются в бездне, в которой находится федеральное казначейство», - говорит Роджерс. «Так что вы должны действовать до того, как это событие состоится».

Как инвестировать в пенсию

Хорошая идея, но как лучше всего это сделать, когда дело касается пенсионных сбережений? Используя стратегию Роджерса в качестве платформы и проконсультировавшись с несколькими экспертами по пенсионному налогу, вот пять хороших способов сэкономить на налогах, которые можно было бы лучше использовать для вашего пенсионного фонда.

Воспользуйтесь кредитом вкладчика. По словам Кэтрин Коллинсон, президента Центра пенсионных исследований Transamerica, кредит вкладчика - это налоговый кредит, спонсируемый IRS. . «Поскольку эта двойная выгода звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, многие имеющие право на сбережения могут на самом деле путать эти два стимула», - говорит Коллинсон. «Многие работники, откладывающие на пенсию, могут упускать кредит вкладчика, потому что не подозревают об этом. Для тех, кто еще не делает сбережений, кредит вкладчика мог бы стать толчком к началу работы, если бы они только знали об этом. "

[Читать: Вы не учитываете налоговые вычеты?]

Оплатите медицинскую страховку и сэкономьте на налогах. По словам Джастина Смита, финансового советника Slayton Lewis из Чикаго, один неясный, но эффективный трюк с налоговыми сбережениями состоит в том, чтобы пополнить счет медицинских сбережений средствами с индивидуального пенсионного счета. «Налоговое управление США позволит вам раз в жизни переводить средства непосредственно из вашего IRA в HSA, но не более, чем ваш годовой лимит взносов в HSA (3350 долларов США для физических лиц, 6750 долларов США для семьи плюс 1000 долларов США, если старше 55) », - говорит он. «Это эффективно конвертирует средства в вашем IRA, которые будут облагаться налогом при выходе на пенсию, в фонды, которые можно использовать без уплаты налогов для покрытия расходов на здравоохранение, которые вы почти гарантированно испытаете при выходе на пенсию».

Более 50? Играйте в догонялки, агрессивно. Пожилые пенсионные накопители определенно должны воспользоваться преимуществами взносов старше 50 лет, которые начнутся в год, когда вам исполнится 50, - говорит Ричард Э. Рейес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель группы Wealth & Business Planning Group в Мейтленде, Флорида. «С традиционными IRA вы можете внести до 6500 долларов, если вам 50 или больше. В планах 401 (k) вы можете внести 24 000 долларов в этом возрасте», - говорит он.

3 вещи, которые мы делаем правильно с аккаунтами 401 (k)

Делая добро, поступайте хорошо с налоговой точки зрения. Кевин Мичелс, финансовый менеджер в Medicus Wealth Planning в Дрейпере, штат Юта, настоятельно рекомендует искать квалифицированные благотворительные выплаты. «Если вам 70,5 лет, и на ваших пенсионных счетах с отсроченным налогообложением выплачиваются обязательные минимальные суммы, вы можете снизить налоговый счет, сделав благотворительные взносы непосредственно из своего IRA», - говорит Михелс. «Это переводит вашу благотворительную организацию, предоставляющую налоговые льготы, из детализированного вычета в сверхлимитный вычет, что снижает ваш скорректированный валовой доход. Это особенно выгодно для пенсионеров, которые используют стандартный вычет вместо детального вычета».

Купить недвижимость в аренду. «Со всеми расходами и амортизацией арендуемой собственности для компенсации дохода, полученного от сдачи в аренду, вы можете в конечном итоге получить налоговые убытки, при этом получая реальную прибыль от собственности», - говорит Михелс. «Однако не позволяйте налоговым вычетам влиять на решение о покупке арендуемой собственности», - говорит он. «Убедитесь, что вы получите хорошую отдачу от своих инвестиций, и что вы готовы стать арендодателем».

[См .: 11 советов для поколения сэндвичей: оплата учебы в колледже и выхода на пенсию.]

Это не единственные креативные и эффективные налоговые льготы при пенсионном планировании, доступные для всех американцев, но они одни из лучших. Как всегда, поговорите с доверенным налоговым и финансовым консультантом для получения более подробной информации и спросите о других способах экономии денег, которые они имеют в отношении выхода на пенсию и налогов.

6 стратегий, позволяющих избежать работы на пенсии

6 стратегий, позволяющих избежать работы на пенсии

Сравнить предложения

Сравнить предложения